序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇網(wǎng)絡(luò)金融安全論文范文，愿它們成為您寫作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

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1.1金融機(jī)構(gòu)所帶來(lái)的網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題

通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來(lái)提升金融服務(wù)的水平，以此防水來(lái)逐漸實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全金融服務(wù)，在當(dāng)前環(huán)境下來(lái)說(shuō)是金融部門有效進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的重要渠道。所以，當(dāng)前國(guó)外的很多網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)商都開始對(duì)網(wǎng)絡(luò)這一個(gè)多元化的空間展開研究和開發(fā)，希望能夠?yàn)橛脩籼峁└玫姆?wù)。而信息技術(shù)在我國(guó)應(yīng)用的最早的和最好的行業(yè)便是金融行業(yè)，各個(gè)金融行業(yè)都具備自己的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)特色。而各個(gè)銀行的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器和儲(chǔ)存對(duì)國(guó)家的金融安全問(wèn)題產(chǎn)生了一定的影響，導(dǎo)致銀行和客戶之間因?yàn)榻换ニa(chǎn)生的金融信息成為了金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全當(dāng)中最為薄弱的環(huán)節(jié)。通常而言，客戶無(wú)論是在銀行繳納各種費(fèi)用還是在銀行開戶，對(duì)于客戶的歷史數(shù)據(jù)和資料，銀行都能夠查出相關(guān)的信息。然而，最近這些年在民間金融業(yè)務(wù)不斷的展開的前提下，很多客戶的信息便開始被非法搜索并綜合起來(lái)。舉例來(lái)說(shuō)，近段時(shí)間，很多報(bào)道都披露，某某銀行的用戶信息和資料都出現(xiàn)了泄露，當(dāng)然造成這種情況的原因也很簡(jiǎn)單，主要是銀行內(nèi)部人員的非法倒賣和高技術(shù)網(wǎng)絡(luò)黑手利用漏洞進(jìn)行非法盜取。所以，在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理一日規(guī)范化和嚴(yán)格的今天，網(wǎng)絡(luò)漏洞為金融客戶帶來(lái)了重大的威脅。

1.2釣魚網(wǎng)站為金融信息的安全帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)

隨著互聯(lián)網(wǎng)信息的不斷發(fā)展，各種網(wǎng)絡(luò)技術(shù)都在不斷成熟。在這種背景下，通過(guò)百度、谷歌等搜索引擎就可以了解到一定的用戶信息，因?yàn)樵诋?dāng)前的環(huán)境下，很多人都習(xí)慣于借助各種搜索引擎來(lái)對(duì)各種特定的金融信息加以了解。因此也就有人利用這些系統(tǒng)當(dāng)中存在的漏洞來(lái)對(duì)客戶的一些金融信息和金融資料加以盜取，或者是做成釣魚網(wǎng)站。所謂的釣魚網(wǎng)站是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以某種特定的方式在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行信息的，通過(guò)某些具有吸引力的信息來(lái)誘導(dǎo)用戶加以訪問(wèn)，以此方式來(lái)對(duì)用戶重要的個(gè)人信息逐條盜取，最后再對(duì)客戶進(jìn)行各項(xiàng)敲詐活動(dòng)，這為廣大網(wǎng)民的安全上網(wǎng)和個(gè)人利益造成了非常嚴(yán)重的損害。雖然說(shuō)釣魚網(wǎng)站的技術(shù)含量很低，但是其門檻也很低，通常而言也很難識(shí)別，這對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生了很嚴(yán)重的影響。從我國(guó)反釣魚網(wǎng)站聯(lián)盟在2014年6月的釣魚網(wǎng)站處理簡(jiǎn)報(bào)上看，截止到2014年6月份，聯(lián)盟共計(jì)處理了釣魚網(wǎng)站8186個(gè)，累計(jì)認(rèn)定并處理釣魚網(wǎng)站192914個(gè)。從中分析可以得出，電子商務(wù)和金融證券類的通信安全問(wèn)題依然是主要問(wèn)題，隨著“網(wǎng)銀”的不斷普及，金融信息泄露等事件而造成的用戶財(cái)產(chǎn)損失將會(huì)成為威脅網(wǎng)絡(luò)金融體系的主要問(wèn)題。

2網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的金融安全防范探究

2.1金融機(jī)構(gòu)信息安全保障機(jī)制的構(gòu)建

在當(dāng)前，我們將政策性銀行、大型商業(yè)銀行和股份制銀行作為銀行業(yè)的金融信息集散中心，防范金融機(jī)構(gòu)信息泄露是金融安全防范的重點(diǎn)問(wèn)題，其根本在于對(duì)其安全保障機(jī)制加以完善。對(duì)金融信息的安全保障機(jī)制做出完善，需要建立在金融信息安全政策和安全標(biāo)準(zhǔn)的前提之下，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的信息安全管理機(jī)制做出規(guī)范和調(diào)整，在此基礎(chǔ)上創(chuàng)新信息安全技術(shù)和信息安全運(yùn)行機(jī)制。因?yàn)楦鞣N因素的影響，很多中小型的金融機(jī)構(gòu)在在金融安全管理方面一直都存在著諸多的問(wèn)題。所以對(duì)于中小型金融機(jī)構(gòu)而言，需要構(gòu)建出一個(gè)合理的管理手段和技術(shù)手段相結(jié)合的度層次、全方位信息安全防范體系。這樣才能夠?yàn)榻鹑跇I(yè)的發(fā)展提供必要的信息化基礎(chǔ)保障。所以在對(duì)中小型金融機(jī)構(gòu)信息安全保障機(jī)構(gòu)進(jìn)行構(gòu)建的時(shí)候需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)做法加以參考，要重視從聯(lián)合結(jié)構(gòu)和外包服務(wù)等層面來(lái)對(duì)相關(guān)問(wèn)題做出思考。

2.2健全金融機(jī)構(gòu)的信息安全服務(wù)體系

總管金融信息網(wǎng)絡(luò)的傳播途徑，信息安全隱患主要是因?yàn)榻换ミ^(guò)程中對(duì)信息的非法索取有關(guān)，此外通過(guò)客戶端進(jìn)行身份識(shí)別、通過(guò)數(shù)字簽名、密鑰管理、終端病毒和訪問(wèn)權(quán)限等也能夠在技術(shù)層面上對(duì)相關(guān)客戶的信息資料加以盜取。所以在這些方面進(jìn)行有效的保障是彌補(bǔ)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)缺陷的主要環(huán)節(jié)。按照人們的常規(guī)思維來(lái)講，只有開發(fā)出先進(jìn)的金融安全技術(shù)才能夠更好地對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)做出防范，而現(xiàn)階段對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息安全的防范技術(shù)主要是通過(guò)相關(guān)的技術(shù)隔離和技術(shù)加密來(lái)實(shí)現(xiàn)數(shù)字簽名的相關(guān)內(nèi)容。所以金融服務(wù)濟(jì)公應(yīng)該重視在技術(shù)上對(duì)相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)體系做出防范，適當(dāng)?shù)臅r(shí)候需要提供相關(guān)的軟件升級(jí)服務(wù)，進(jìn)行更為嚴(yán)格保密的加密和相關(guān)的數(shù)字簽名服務(wù)。只有這樣才能夠通過(guò)信息備份和信息回復(fù)來(lái)使相關(guān)的安全技術(shù)得到認(rèn)證，這對(duì)于客戶本人而諾言，具有很高的保護(hù)效果，能夠幫助客戶提供對(duì)金融信息風(fēng)險(xiǎn)防范的識(shí)別，進(jìn)而更好地杜絕可能造成用戶信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)源為用戶帶來(lái)的危害。

3結(jié)語(yǔ)

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二）網(wǎng)絡(luò)金融內(nèi)涵所謂網(wǎng)絡(luò)金融，又稱電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)(Internet)上開展寫作論文的金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等金融服務(wù)及相關(guān)內(nèi)容；從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融就是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，在全球范圍內(nèi)的所有金融活動(dòng)的總稱，它不僅包括狹義的內(nèi)容，還包括網(wǎng)絡(luò)金融安全、網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等諸多方面。它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動(dòng)，是存在于電子空間中的金融活動(dòng)，其存在形態(tài)是虛擬化的、運(yùn)行方式是網(wǎng)絡(luò)化的。它是信息技術(shù)特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的產(chǎn)物，是適應(yīng)電子商務(wù)(e-commerce)發(fā)展需要而產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融運(yùn)行模式。二、網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險(xiǎn)從某種意義上來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)金融的興起使得金融業(yè)變得更加脆弱，網(wǎng)絡(luò)金融所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)大致可分為兩類：基于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)導(dǎo)致的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和基于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)特征導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。首先，從技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展使得金融業(yè)的安全程度越來(lái)越受制于信息技術(shù)和相應(yīng)的安全技術(shù)的發(fā)展?fàn)顩r。第一，信息技術(shù)的發(fā)展如果難以適應(yīng)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化需求的迅速膨脹，網(wǎng)絡(luò)金融的運(yùn)行無(wú)法達(dá)到預(yù)想的高效率，發(fā)生運(yùn)轉(zhuǎn)困難、數(shù)據(jù)丟失甚至非法獲取等，就會(huì)給金融業(yè)帶來(lái)安全隱患。第二，技術(shù)解決方案的選擇在客觀上造成了技術(shù)選擇失誤風(fēng)險(xiǎn)，該風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是所選擇的技術(shù)系統(tǒng)與客戶終端軟件不兼容，這將會(huì)降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術(shù)方案很快被技術(shù)革新所淘汰，技術(shù)落后將帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失。其次，從經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)金融在兩個(gè)層面加劇了金融業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)：其一，網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)推動(dòng)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)、金融創(chuàng)新和全球金融一體化的發(fā)展，在金融運(yùn)行效率提高，金融行業(yè)融合程度加強(qiáng)的同時(shí)，實(shí)際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網(wǎng)絡(luò)金融具有高效性、一體化的特點(diǎn)，因而一旦出現(xiàn)危機(jī)，即使只是極小的問(wèn)題都很容易通過(guò)網(wǎng)絡(luò)迅速在整個(gè)金融體系中引發(fā)連鎖反應(yīng)，并迅速擴(kuò)散。

三、網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展存在的問(wèn)題務(wù)規(guī)模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。第二，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)具有明顯的初級(jí)特征。我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)大多是將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單地“搬”上網(wǎng)，更多地把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷售方式或渠道，忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力。在主觀方面，主要存在兩點(diǎn)問(wèn)題：第一，未能進(jìn)行有效的統(tǒng)一規(guī)劃。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展因缺乏宏觀統(tǒng)籌，各融機(jī)構(gòu)在發(fā)展模式選擇、電子設(shè)備投入、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設(shè)防，造成信息、技術(shù)、資金的浪費(fèi)和內(nèi)部結(jié)構(gòu)的畸形，不僅不利于形成網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，還有可能埋下金融業(yè)不穩(wěn)定的因素。第二，立法滯后。一方面與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融立法滯后。我國(guó)此類法律極為有限，只有《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網(wǎng)上委托業(yè)務(wù)核準(zhǔn)程序》等幾部法規(guī)，并且涉及的僅是網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)的一小部分。另一方面與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)健全的法律體系相比，網(wǎng)絡(luò)金融立法同樣滯后。面對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展和電子貨幣時(shí)代的到來(lái)，需要進(jìn)一步研究對(duì)現(xiàn)行金融立法框架進(jìn)行修改和完善，適當(dāng)調(diào)整金融業(yè)現(xiàn)有的監(jiān)管和調(diào)控方式，以發(fā)揮其規(guī)范和保障作用，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融積極穩(wěn)妥地發(fā)展。

四、建議應(yīng)采取的對(duì)策針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，提出以下幾點(diǎn)對(duì)策。

（1）確立傳統(tǒng)金融與網(wǎng)絡(luò)金融并行發(fā)展的戰(zhàn)略。

（2）建立專門的指導(dǎo)和管理機(jī)構(gòu)。

（3）加快網(wǎng)絡(luò)金融立法。

（4）造就復(fù)合型金融人才。

（5）改革分業(yè)管理體制。

（6）加快電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行的立法進(jìn)程。

（7）銀監(jiān)會(huì)應(yīng)提高對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管水平。

（8）大力發(fā)展先進(jìn)的、具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)，建立網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系。

（9）建立大型共享型網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)據(jù)庫(kù)。

（10）建立網(wǎng)絡(luò)金融統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

【參考文獻(xiàn)】

1、惠蘇淵,許忠榮;電子支付系統(tǒng)的安全[J];經(jīng)濟(jì)師;2002年11期

2、喬紅;網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)與防范[J];金融理論與實(shí)踐;

篇(3)

論文提要：當(dāng)今世界已進(jìn)入了信息化時(shí)代，信息化和信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平已成為衡量一個(gè)國(guó)家綜合國(guó)力的重要標(biāo)準(zhǔn)。黨的十七大明確提出了一條“以信息化帶動(dòng)工業(yè)化，以工業(yè)化促進(jìn)信息化”的具有中國(guó)特色的信息化道路。信息資源隨之成為社會(huì)資源的重要組成部分，但由于信息資源不同于其他資源的特殊性質(zhì)，如何保證信息的安全性和保密性成為我國(guó)信息化建設(shè)過(guò)程中需要解決的重要問(wèn)題。

一、信息化的內(nèi)涵、信息資源的性質(zhì)及信息的安全問(wèn)題

“信息化”一詞最早是由日本學(xué)者于20世紀(jì)六十年代末提出來(lái)的。經(jīng)過(guò)40多年的發(fā)展，信息化已成為各國(guó)社會(huì)發(fā)展的主題。

信息作為一種特殊資源與其他資源相比具有其特殊的性質(zhì)，主要表現(xiàn)在知識(shí)性、中介性、可轉(zhuǎn)化性、可再生性和無(wú)限應(yīng)用性。由于其特殊性質(zhì)造成信息資源存在可能被篡改、偽造、竊取以及截取等安全隱患，造成信息的丟失、泄密，甚至造成病毒的傳播，從而導(dǎo)致信息系統(tǒng)的不安全性，給國(guó)家的信息化建設(shè)帶來(lái)不利影響。因此，如何保證信息安全成為亟須解決的重要問(wèn)題。

信息安全包括以下內(nèi)容：真實(shí)性，保證信息的來(lái)源真實(shí)可靠；機(jī)密性，信息即使被截獲也無(wú)法理解其內(nèi)容；完整性，信息的內(nèi)容不會(huì)被篡改或破壞；可用性，能夠按照用戶需要提供可用信息；可控性，對(duì)信息的傳播及內(nèi)容具有控制能力；不可抵賴性，用戶對(duì)其行為不能進(jìn)行否認(rèn)；可審查性，對(duì)出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題提供調(diào)查的依據(jù)和手段。與傳統(tǒng)的安全問(wèn)題相比，基于網(wǎng)絡(luò)的信息安全有一些新的特點(diǎn)：

一是由于信息基礎(chǔ)設(shè)施的固有特點(diǎn)導(dǎo)致的信息安全的脆弱性。由于因特網(wǎng)與生俱來(lái)的開放性特點(diǎn)，從網(wǎng)絡(luò)架到協(xié)議以及操作系統(tǒng)等都具有開放性的特點(diǎn)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)主體之間的聯(lián)系是匿名的、開放的，而不是封閉的、保密的。這種先天的技術(shù)弱點(diǎn)導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)易受攻擊。

二是信息安全問(wèn)題的易擴(kuò)散性。信息安全問(wèn)題會(huì)隨著信息網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)與因特網(wǎng)的普及而迅速擴(kuò)大。由于因特網(wǎng)的龐大系統(tǒng)，造成了病毒極易滋生和傳播，從而導(dǎo)致信息危害。

三是信息安全中的智能性、隱蔽性特點(diǎn)。傳統(tǒng)的安全問(wèn)題更多的是使用物理手段造成的破壞行為，而網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的安全問(wèn)題常常表現(xiàn)為一種技術(shù)對(duì)抗，對(duì)信息的破壞、竊取等都是通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)的。而且這樣的破壞甚至攻擊也是“無(wú)形”的，不受時(shí)間和地點(diǎn)的約束，犯罪行為實(shí)施后對(duì)機(jī)器硬件的信息載體可以不受任何損失，甚至不留任何痕跡，給偵破和定罪帶來(lái)困難。

信息安全威脅主要來(lái)源于自然災(zāi)害、意外事故；計(jì)算機(jī)犯罪；人為錯(cuò)誤，比如使用不當(dāng)，安全意識(shí)差等；“黑客”行為；內(nèi)部泄密；外部泄密；信息丟失；電子諜報(bào)，比如信息流量分析、信息竊取等；信息戰(zhàn)；網(wǎng)絡(luò)協(xié)議自身缺陷，等等。

二、我國(guó)信息化中的信息安全問(wèn)題

近年來(lái)，隨著國(guó)家宏觀管理和支持力度的加強(qiáng)、信息安全技術(shù)產(chǎn)業(yè)化工作的繼續(xù)進(jìn)行、對(duì)國(guó)際信息安全事務(wù)的積極參與以及關(guān)于信息安全的法律建設(shè)環(huán)境日益完善等因素，我國(guó)在信息安全管理上的進(jìn)展是迅速的。但是，由于我國(guó)的信息化建設(shè)起步較晚，相關(guān)體系不完善，法律法規(guī)不健全等諸多因素，我國(guó)的信息化仍然存在不安全問(wèn)題。

1、信息與網(wǎng)絡(luò)安全的防護(hù)能力較弱。我國(guó)的信息化建設(shè)發(fā)展迅速，各個(gè)企業(yè)紛紛設(shè)立自己的網(wǎng)站，特別是“政府上網(wǎng)工程”全面啟動(dòng)后，各級(jí)政府已陸續(xù)設(shè)立了自己的網(wǎng)站，但是由于許多網(wǎng)站沒(méi)有防火墻設(shè)備、安全審計(jì)系統(tǒng)、入侵監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等防護(hù)設(shè)備，整個(gè)系統(tǒng)存在著相當(dāng)大的信息安全隱患。美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)安全公司賽門鐵克公司2007年發(fā)表的報(bào)告稱，在網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊的國(guó)家中，中國(guó)是最大的受害國(guó)。

2、對(duì)引進(jìn)的國(guó)外設(shè)備和軟件缺乏有效的管理和技術(shù)改造。由于我國(guó)信息技術(shù)水平的限制，很多單位和部門直接引進(jìn)國(guó)外的信息設(shè)備，并不對(duì)其進(jìn)行必要的監(jiān)測(cè)和改造，從而給他人入侵系統(tǒng)或監(jiān)聽信息等非法操作提供了可乘之機(jī)。3、我國(guó)基礎(chǔ)信息產(chǎn)業(yè)薄弱，核心技術(shù)嚴(yán)重依賴國(guó)外，缺乏自主創(chuàng)新產(chǎn)品，尤其是信息安全產(chǎn)品。我國(guó)信息網(wǎng)絡(luò)所使用的網(wǎng)管設(shè)備和軟件基本上來(lái)自國(guó)外，這使我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)安全性能大大減弱，被認(rèn)為是易窺視和易打擊的“玻璃網(wǎng)”。由于缺乏自主技術(shù)，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)處于被竊聽、干擾、監(jiān)視和欺詐等多種信息安全威脅中，網(wǎng)絡(luò)安全處于極脆弱的狀態(tài)。

4、信息犯罪在我國(guó)有快速發(fā)展趨勢(shì)。除了境外黑客對(duì)我國(guó)信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行攻擊，國(guó)內(nèi)也有部分人利用系統(tǒng)漏洞進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)犯罪，例如傳播病毒、竊取他人網(wǎng)絡(luò)銀行賬號(hào)密碼等。

5、在研究開發(fā)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、人才培養(yǎng)、隊(duì)伍建設(shè)等方面與迅速發(fā)展的形勢(shì)極不適應(yīng)。

造成以上問(wèn)題的相關(guān)因素在于：首先，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，在信息產(chǎn)業(yè)上的投入還是不足，尤其是在核心和關(guān)鍵技術(shù)及安全產(chǎn)品的開發(fā)生產(chǎn)上缺乏有力的資金支持和自主創(chuàng)新意識(shí)。其次，全民信息安全意識(shí)淡薄，警惕性不高。大多數(shù)計(jì)算機(jī)用戶都曾被病毒感染過(guò)，并且病毒的重復(fù)感染率相當(dāng)高。

除此之外，我國(guó)目前信息技術(shù)領(lǐng)域的不安全局面，也與西方發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)我國(guó)的技術(shù)輸出進(jìn)行控制有關(guān)。

三、相關(guān)解決措施

針對(duì)我國(guó)信息安全存在的問(wèn)題，要實(shí)現(xiàn)信息安全不但要靠先進(jìn)的技術(shù)，還要有嚴(yán)格的法律法規(guī)和信息安全教育。

1、加強(qiáng)全民信息安全教育，提高警惕性。從小做起，從己做起，有效利用各種信息安全防護(hù)設(shè)備，保證個(gè)人的信息安全，提高整個(gè)系統(tǒng)的安全防護(hù)能力，從而促進(jìn)整個(gè)系統(tǒng)的信息安全。

2、發(fā)展有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息安全產(chǎn)業(yè)，加大信息產(chǎn)業(yè)投入。增強(qiáng)自主創(chuàng)新意識(shí)，加大核心技術(shù)的研發(fā)，尤其是信息安全產(chǎn)品，減小對(duì)國(guó)外產(chǎn)品的依賴程度。

3、創(chuàng)造良好的信息化安全支撐環(huán)境。完善我國(guó)信息安全的法規(guī)體系，制定相關(guān)的法律法規(guī)，例如信息安全法、數(shù)字簽名法、電子信息犯罪法、電子信息出版法、電子信息知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)法、電子信息個(gè)人隱私法、電子信息進(jìn)出境法等，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪和信息犯罪的打擊力度，對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)厲的懲處。

4、高度重視信息安全基礎(chǔ)研究和人才的培養(yǎng)。為了在高技術(shù)環(huán)境下發(fā)展自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息安全產(chǎn)業(yè)，應(yīng)大力培養(yǎng)信息安全專業(yè)人才，建立信息安全人才培養(yǎng)體系。

5、加強(qiáng)國(guó)際防范，創(chuàng)造良好的安全外部環(huán)境。由于網(wǎng)絡(luò)與生俱有的開放性、交互性和分散性等特征，產(chǎn)生了許多安全問(wèn)題，要保證信息安全，必須積極參與國(guó)際合作，通過(guò)吸收和轉(zhuǎn)化有關(guān)信息網(wǎng)絡(luò)安全管理的國(guó)際法律規(guī)范，防范來(lái)自世界各地的黑客入侵，加強(qiáng)信息網(wǎng)絡(luò)安全。

篇(4)

關(guān)鍵詞: 電子政務(wù);安全 ;研究

電子政務(wù)是政務(wù)工作的電子化,其范圍包括各級(jí)行政機(jī)關(guān)系統(tǒng)的政務(wù)工作信息化,涉及了國(guó)家政治、軍事和經(jīng)濟(jì)的各個(gè)層面。對(duì)電子政務(wù)信息管理和保護(hù)的缺失,人為的攻擊、網(wǎng)絡(luò)病毒等不安定因素的影響,會(huì)造成政務(wù)信息的丟失、泄密,影響政府為社會(huì)提供公共服務(wù)的質(zhì)量。

1.網(wǎng)絡(luò)安全現(xiàn)狀

電子政務(wù)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益是巨大的,網(wǎng)絡(luò)病毒等不安全的因素造成的損失也逐年上升,安全意識(shí)、安全管理滯后于電子政務(wù)的發(fā)展,其表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面:

1.1安全意識(shí)淡薄

在網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題上還存在不少認(rèn)知盲區(qū)。許多人一接觸就忙著用于學(xué)習(xí)、工作和娛樂(lè)等,對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息的安全性無(wú)暇顧及。某國(guó)的諜報(bào)機(jī)構(gòu)聲稱,在他們獲得的情報(bào)中,近80%來(lái)自“公開的信息”來(lái)自于互聯(lián)網(wǎng)。原因主要有:一是網(wǎng)民的疏忽,在網(wǎng)上發(fā)表關(guān)于的科技論文。二是收購(gòu)信息,外國(guó)特工人員常常在聊天室、論壇故意發(fā)帖子引誘網(wǎng)友泄密或暴露身份,甚至明碼標(biāo)價(jià)收購(gòu)信息;三是管理上的漏洞,比如政務(wù)信息時(shí)把關(guān)不嚴(yán)。

1.2 信息處理能力滯后

計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展,而人們的信息處理能力并不能及時(shí)更新提升。一個(gè)計(jì)算機(jī)新產(chǎn)品往往會(huì)帶來(lái)新的安全問(wèn)題。當(dāng)U盤成為人們交流資源的重要載體,一種叫擺渡木馬病毒將的文件悄然傳遞出去。當(dāng)U盤在被感染的上網(wǎng)電腦上使用時(shí),也會(huì)被感染上這個(gè)木馬。如果這個(gè)U盤再用于的辦公電腦,木馬就會(huì)自動(dòng)收集硬盤上的文檔資料和敏感信息,并悄悄地打包存儲(chǔ)到U盤上。

1.3 缺乏自主產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)

我國(guó)基礎(chǔ)信息產(chǎn)業(yè)薄弱,核心技術(shù)嚴(yán)重依賴國(guó)外,缺乏自主創(chuàng)新產(chǎn)品,電子政務(wù)建設(shè)中硬件、軟件產(chǎn)品大多依賴進(jìn)口。我們的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展很快,但安全狀況愈來(lái)愈令人擔(dān)憂。每一個(gè)進(jìn)口的設(shè)備都會(huì)有隱患。由于過(guò)多的依賴外來(lái)技術(shù),會(huì)使網(wǎng)絡(luò)安全處于極脆弱的狀態(tài)。

1.4 安全防護(hù)能力較弱

信息犯罪在我國(guó)有快速發(fā)展趨勢(shì)。不少政府電子政務(wù)部門單位沒(méi)有從管理制度上建立相應(yīng)的安全防范機(jī)制,在整個(gè)運(yùn)行過(guò)程中,缺乏行之有效的安全檢查和應(yīng)對(duì)保護(hù)制度。不完善的管理內(nèi)部人士自身的違法行為;境外黑客對(duì)我國(guó)信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行攻擊;國(guó)內(nèi)也有部分人利用漏洞進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)犯罪,例如傳播病毒、竊取他人銀行賬號(hào)等。

2.網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題產(chǎn)生的原因

網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)生的原因有人為和非人為兩類威脅。非人為威脅是計(jì)算機(jī)硬件、軟件和網(wǎng)絡(luò)協(xié)議三個(gè)方面導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)的信息安全。

一是計(jì)算機(jī)硬件安全性。它是指電腦所用的芯片、板卡及輸入輸出等設(shè)備。顯示器的電磁輻射會(huì)把電腦信號(hào)擴(kuò)散到幾百米甚至達(dá)到一公里以外的地方。電腦CPU、打印機(jī)中存儲(chǔ)芯片可預(yù)先置 “邏輯炸彈”人武器里或敵方計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中;

二是軟件的漏洞。一個(gè)操作系統(tǒng)的程序有幾百萬(wàn)行的語(yǔ)句,由不同的程序員編程。其本身存在不可避免的錯(cuò)誤,這些錯(cuò)誤或者說(shuō)漏洞需要長(zhǎng)時(shí)間的調(diào)試才能得以解決,但為了盡快進(jìn)入市場(chǎng),占領(lǐng)市場(chǎng),于是采取先進(jìn)入市場(chǎng),找漏洞,公布漏洞的方法,由用戶自己打補(bǔ)丁。除了操作系統(tǒng)以外,應(yīng)用軟件開發(fā)著往往為了盡快進(jìn)入市場(chǎng),繞過(guò)操作系統(tǒng)的訪問(wèn)機(jī)制,造成大量的安全漏洞。零日漏洞是指被發(fā)現(xiàn)后可以立即被惡意利用的安全漏洞,如果企業(yè)或個(gè)人對(duì)此漏洞缺少防范意識(shí)或缺乏相關(guān)技術(shù)手段,就可能遭受巨大損失。

三是網(wǎng)絡(luò)協(xié)議的漏洞。美國(guó)用于軍事、科研上的研究,在70年代設(shè)計(jì)出TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol的簡(jiǎn)寫,中文譯名為傳輸控制協(xié)議/互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)協(xié)議),它是用于不同的網(wǎng)絡(luò)之間的數(shù)據(jù)傳送,TCP/IP協(xié)議開始存在著協(xié)議的漏洞。其中DNS(domain name system,域名解析系統(tǒng)) 的安全漏洞可能會(huì)導(dǎo)致“釣魚”詐騙攻擊。詐騙分子可以把人們引誘到假冒的銀行和信用卡公司等商業(yè)網(wǎng)頁(yè),欺騙用戶泄漏自己的賬戶號(hào)碼、口令和其他信息。

人為威脅是指電子政務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)實(shí)施或無(wú)意破壞的個(gè)人或組織結(jié)構(gòu)。有四類:一是系統(tǒng)用戶的誤操作,或利用系統(tǒng)的安全漏洞實(shí)施主動(dòng)攻擊,進(jìn)而從中漁利。二是犯罪集團(tuán)惡意攻擊。這些集團(tuán)有豐富的資源和強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力,甚至還可以實(shí)施跨國(guó)際犯罪。三是國(guó)外政府。

3.提高網(wǎng)絡(luò)安全的對(duì)策

電子政務(wù)的安全目標(biāo)是保護(hù)政務(wù)信息資源價(jià)值不受侵犯,保證信息資產(chǎn)的擁有者面臨最小的風(fēng)險(xiǎn)和獲取最大的安全利益,使政務(wù)的信息基礎(chǔ)設(shè)施、信息應(yīng)用服務(wù)和信息內(nèi)容抵御威脅而具保密性、完整性、真實(shí)性、可用性和可控性的能力。

網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的復(fù)雜性決定了網(wǎng)絡(luò)安全威脅的客觀存在,信息網(wǎng)絡(luò)安全是一個(gè)系統(tǒng)工程,每一個(gè)環(huán)節(jié)都可能引發(fā)網(wǎng)絡(luò)安全事故。要增強(qiáng)信息網(wǎng)絡(luò)的防護(hù)能力、隱患發(fā)現(xiàn)能力、網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)急反應(yīng)能力和信息對(duì)抗能力。就政府層面來(lái)說(shuō),解決網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題應(yīng)當(dāng)盡快采納以下幾點(diǎn)建議:

一是加快出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)。法律、法規(guī)是保障電子政務(wù)信息安全的最有力手段,我國(guó)電子政務(wù)立法的工作雖然已經(jīng)取得了很大的進(jìn)展,但仍然存在著一定的問(wèn)題,主要表現(xiàn)在立法無(wú)統(tǒng)一規(guī)范、立法層次不高且結(jié)構(gòu)不清晰,缺乏操作性的現(xiàn)狀。應(yīng)完善我國(guó)信息安全的法規(guī)體系,加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪和信息犯罪的打擊力度,對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)厲的懲處。

二是提高信息保障技術(shù)。信息保障技術(shù)有物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、系統(tǒng)及應(yīng)用安全。物理安全就是保證對(duì)物理設(shè)施的合法訪問(wèn),避免人為破壞,并將自然災(zāi)難的影響降到最低。針對(duì)自然災(zāi)害造成的破壞最好的辦法就是異地容災(zāi)。所以異地容災(zāi),是將全部數(shù)據(jù)的拷貝保存在異地,一旦發(fā)生災(zāi)難能夠?qū)⒎?wù)提供快速由本地轉(zhuǎn)移到異地;應(yīng)避免內(nèi)網(wǎng)的違規(guī)操作:1、誤用:操作失誤造成的泄密或系統(tǒng)癱瘓;2、濫用,把計(jì)算機(jī)拿回家上互聯(lián)網(wǎng)。

三是完善電子政務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施,在不安全的互聯(lián)網(wǎng)上構(gòu)建安全的可信通道,建立一個(gè)功能齊備、全局協(xié)調(diào)的安全技術(shù)平臺(tái)(包括應(yīng)急響應(yīng)、技術(shù)防范和公共密鑰基礎(chǔ)設(shè)施等系統(tǒng)),與政府電子政務(wù)信息安全管理體系相互支撐和配合。

四是加強(qiáng)運(yùn)行管理體系。改變?cè)瓉?lái)職能不匹配、重疊、交叉和相互沖突等不合理狀況,提高政府的管理職能和效率。

五是高度重視信息安全基礎(chǔ)研究和人才的培養(yǎng)。為了在高技術(shù)環(huán)境下發(fā)展自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息安全產(chǎn)業(yè),應(yīng)大力培養(yǎng)信息安全專業(yè)人才,建立信息安全人才培養(yǎng)體系發(fā)展有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息安全產(chǎn)業(yè),加大信息產(chǎn)業(yè)投入。增強(qiáng)自主創(chuàng)新意識(shí),加大核心技術(shù)的研發(fā),尤其是信息安全產(chǎn)品,減小對(duì)國(guó)外產(chǎn)品的依賴程度加強(qiáng)全民信息安全教育,提高警惕性。從小做起,從己做起,有效利用各種信息安全防護(hù)設(shè)備,保證個(gè)人的信息安全,提高整個(gè)系統(tǒng)的安全防護(hù)能力,從而促進(jìn)整個(gè)系統(tǒng)的信息安全。

4.結(jié)束語(yǔ)

總之,電子政務(wù)安全是一個(gè)系統(tǒng)工程,信息安全問(wèn)題不僅涉及國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全、金融安全,同時(shí)也涉及國(guó)家的國(guó)防安全、政治安全和文化安全,必須由國(guó)家統(tǒng)籌規(guī)劃、社會(huì)積極,即國(guó)家主導(dǎo)、社會(huì)參與、全局治理、積極防御。才能有效保障電子政務(wù)安全。

參考文獻(xiàn):

篇(5)

論文摘要：總理曾經(jīng)在《政府工作報(bào)告》中指出，要切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定和安全。就如何完善我國(guó)金融監(jiān)管體系，促進(jìn)我國(guó)金融安全，提出了自己的建議。??

??

1我國(guó)金融監(jiān)管體制發(fā)展歷程與現(xiàn)行問(wèn)題??

（1）1983年,工商銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行從中國(guó)人民銀行中分離出來(lái),實(shí)現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離,從而使人民銀行集金融監(jiān)管、貨幣政策、商業(yè)銀行職能于一身的金融管理體制宣告結(jié)束,現(xiàn)代金融監(jiān)管模式初步成形。當(dāng)時(shí),人民銀行作為超級(jí)中央銀行既負(fù)責(zé)貨幣政策制定又負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督。這時(shí)的專業(yè)銀行雖然對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有較嚴(yán)格的分工,但并不反對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理附屬信托公司,并在事實(shí)上成為一種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。

1984~1993年,混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管的特征十分突出。??

（2）20世紀(jì)90年代,隨著金融衍生產(chǎn)品的不斷增加,以及資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展,1992年10月26日中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立；1998年11月18日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立,進(jìn)一步把對(duì)證券、保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職能從人民銀行剝離出來(lái)；2003年初銀監(jiān)會(huì)的成立,使中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的框架最終完成,由此形成了我國(guó)“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管體制。??

由于我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立時(shí)間短，監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)少，對(duì)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差，監(jiān)管仍處于事后監(jiān)管，不能實(shí)現(xiàn)超前性和預(yù)警性，監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍處于被動(dòng)應(yīng)付的地位。在分業(yè)體制下，監(jiān)管部門之間各自為政，協(xié)調(diào)性較差，容易造成相互間的爭(zhēng)奪控制權(quán)或責(zé)任推諉，在監(jiān)管中出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管或監(jiān)管真空。針對(duì)監(jiān)管體制中存在的缺陷，在金融監(jiān)管改革過(guò)程中，應(yīng)首先建立金融監(jiān)管的合作制度，使三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)在各自獨(dú)立行使監(jiān)管職能的同時(shí)，有效地協(xié)調(diào)彼此之間的權(quán)責(zé)，提高監(jiān)管質(zhì)量和效率。其次，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度，督促金融機(jī)構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度，防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險(xiǎn)。??

2建立與完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，構(gòu)建一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng)??

考慮到一些金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)國(guó)家的情況，巴塞爾委員會(huì)有針對(duì)性地提出了一些建議。這些建議中有一點(diǎn)特別值得注意，即在金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)的國(guó)家，由于市場(chǎng)約束作用微弱，公開信息披露并不能促進(jìn)市場(chǎng)監(jiān)督發(fā)揮作用。因此，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)建立一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng)，以彌補(bǔ)公開信息披露的不足。??

（1）應(yīng)建立強(qiáng)制性信息披露制度和真實(shí)性責(zé)任追究制度。為確保監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)可靠，金融機(jī)構(gòu)必須按要求報(bào)送有關(guān)報(bào)表、報(bào)告，對(duì)于要求披露的信息，必須按要求披露。主要簽字負(fù)責(zé)人對(duì)有關(guān)報(bào)告、報(bào)表以及其他信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)，發(fā)現(xiàn)虛假行為，要追究簽字負(fù)責(zé)人責(zé)任。??

（2）加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)金融工具、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)控，建立一套科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和評(píng)估方法體系。實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)分析和綜合評(píng)估，及早向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，確定動(dòng)態(tài)觀察指標(biāo)，提出防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)備方案，及早采取防范和控制措施。此外，還應(yīng)把握好監(jiān)管的力度，避免抑制銀行的制度創(chuàng)新。??

（3）加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)。一是要加快各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋；二是加快監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門與監(jiān)管對(duì)象業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機(jī)構(gòu)的原始信息真實(shí)反映到監(jiān)管部門，增強(qiáng)信息的透明度和準(zhǔn)確性，以動(dòng)態(tài)觀察與分析監(jiān)管對(duì)象經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)情況；三是加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。??

3學(xué)習(xí)國(guó)外立法經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)，切實(shí)提高立法質(zhì)量??

我國(guó)的金融監(jiān)管立法在一定程度上滯后于實(shí)踐的發(fā)展，需要立法機(jī)關(guān)和相關(guān)的監(jiān)管部門共同努力，加快立法進(jìn)程。以銀行業(yè)監(jiān)管為例，未來(lái)一段時(shí)間應(yīng)在政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、信托業(yè)和融資租賃業(yè)、不良資產(chǎn)處置、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出、存款保險(xiǎn)等方面推動(dòng)中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管立法。在立法過(guò)程中，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)劃性，增強(qiáng)系統(tǒng)性，提高針對(duì)性，強(qiáng)化操作性，切實(shí)提高立法質(zhì)量。我們應(yīng)當(dāng)重視借鑒國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的良好實(shí)踐，采用國(guó)際最佳做法，充分利用國(guó)際社會(huì)的銀行監(jiān)管和立法經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)和改善我國(guó)銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理、利率風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和操作風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，我們應(yīng)從保護(hù)廣大投資者利益出發(fā)，加強(qiáng)我國(guó)的信息披露制度,保證監(jiān)管部門對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)行統(tǒng)一管理和有效監(jiān)督,創(chuàng)造一個(gè)真正公開、公平、公正、安全的金融市場(chǎng)。??

（1）實(shí)行功能性監(jiān)管。功能性監(jiān)管是指中央銀行同其他功能監(jiān)管者(包括證券交易委員會(huì)、商品交易委員會(huì)等)相互配合，共同識(shí)別單個(gè)金融實(shí)體的風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)金融持股公司的整體風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)著力提高金融監(jiān)管的專業(yè)化水平；加強(qiáng)銀行、證券、保險(xiǎn)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通，健全協(xié)調(diào)機(jī)制；以銀監(jiān)會(huì)作為金融集團(tuán)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)或監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)集團(tuán)整體的資本充足比率監(jiān)管，并確保信息在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的及時(shí)交流和有效溝通。??

功能性監(jiān)管有兩大優(yōu)勢(shì)：首先，在分業(yè)監(jiān)管條件下，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自為政，相互之間的協(xié)調(diào)、溝通比較困難，監(jiān)管效率不高，監(jiān)管成本增加，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展變化，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一體化(即統(tǒng)一監(jiān)管)應(yīng)比分業(yè)監(jiān)管更為有效。其次，金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象已經(jīng)越來(lái)越普遍、甚至成為一種趨勢(shì)，尤其是通過(guò)并購(gòu)產(chǎn)生了眾多的金融集團(tuán)，在這種背景下，建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠全面覆蓋各類金融機(jī)構(gòu)，堵住金融監(jiān)管漏洞。??

篇(6)

論文關(guān)鍵詞：拋荒,農(nóng)業(yè)效益,財(cái)政支持

城市化發(fā)展，耕地逐年減少的趨勢(shì)難以逆轉(zhuǎn)。同時(shí)，人口每年凈增800萬(wàn)，糧食能源興起。與地減而糧食需求巨增相伴，土地卻大量拋荒。拋荒的主要表現(xiàn)：一是土地利用率降低，雙季改單季，復(fù)種指數(shù)降低；二是農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力投入減少或勞動(dòng)力質(zhì)量降低：種地的多是老人和孩子——腦袋好的，考大學(xué)走了；身體好的，當(dāng)兵走了；年紀(jì)輕的，打工走了。三是農(nóng)村資金大量農(nóng)轉(zhuǎn)非。重慶11%耕地不再種糧。

拋荒使糧食供求關(guān)系日益趨緊、日益危機(jī)。拋荒對(duì)策何在？糧食供求關(guān)系日益趨緊。拋荒對(duì)策何在？

大量拋荒似乎是由于大量勞動(dòng)力外出打工所致。但拋荒的深層原因是農(nóng)業(yè)比較效益低下。1996年至2005年，平均凈收益情況是，除棉花、油料作物外，其他農(nóng)產(chǎn)品的凈收益均有所下降，有些農(nóng)產(chǎn)品甚至出現(xiàn)虧本。③其原因，過(guò)去主要是二元結(jié)構(gòu)，現(xiàn)在和今后主要是農(nóng)業(yè)弱勢(shì)：小生產(chǎn)、生產(chǎn)周期長(zhǎng)，地減、水缺、沙化等資源約束；存在自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

2008年，國(guó)家對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向農(nóng)村，財(cái)政支農(nóng)投入的增量要明顯高于上年，國(guó)家固定資產(chǎn)投資用于農(nóng)村的增量要明顯高于上年，土地出讓收入用于農(nóng)村建設(shè)的增量要明顯高于上年。加快發(fā)展高效農(nóng)業(yè)、集約型農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)。但是就解決拋荒問(wèn)題而言，這些還不夠。必須保證財(cái)政農(nóng)業(yè)支出高于GDP增長(zhǎng)水平和財(cái)政收入增長(zhǎng)水平；又要改善投入結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)投入農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化科技和農(nóng)村現(xiàn)代化流通建設(shè)，更要強(qiáng)化支農(nóng)資金的預(yù)算和監(jiān)管。一要建立完備的預(yù)算機(jī)制，確保預(yù)算編制科學(xué)、客觀、正確、有效，實(shí)現(xiàn)支農(nóng)資金效益最大化；二要強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)制，倡導(dǎo)第三方和受益方參與項(xiàng)目監(jiān)督，改變以往監(jiān)管體制中“重形式、輕實(shí)質(zhì)”的情況；三要完善審計(jì)機(jī)制，從財(cái)政資金的源頭上、主渠道上、末端上和專項(xiàng)資金使用上，對(duì)財(cái)政部門資金預(yù)算、主管部門資金使用情況以及項(xiàng)目提供單位資金使用情況分別進(jìn)行審查，確保專款專用。四要整合“三農(nóng)”資金，將目前分散為15個(gè)渠道的政府支農(nóng)資金，按使用性質(zhì)和方向進(jìn)行調(diào)整，集中使用、形成合力，提高資金效益。加快形成政府支持引導(dǎo)、社會(huì)資金參與、充分利用當(dāng)?shù)卦牧虾娃r(nóng)民勞動(dòng)相結(jié)合的、促進(jìn)農(nóng)民增收和新農(nóng)村建設(shè)的投入體制。

一、科技支農(nóng)

農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，是突破資源和市場(chǎng)對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)雙重制約的根本出路。農(nóng)業(yè)科技重點(diǎn)圍繞糧食安全、生態(tài)安全及農(nóng)民增收等重大需求，重點(diǎn)突破農(nóng)業(yè)核心技術(shù)，帶動(dòng)重大產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)業(yè)化，用激勵(lì)機(jī)制推動(dòng)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，用市場(chǎng)機(jī)制促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化，用體制改革整合農(nóng)技推廣的資源和力量，用政策扶持引導(dǎo)農(nóng)戶應(yīng)用農(nóng)業(yè)科技，加快農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用，促進(jìn)農(nóng)業(yè)集約生產(chǎn)、清潔生產(chǎn)、安全生產(chǎn)和可持續(xù)發(fā)展，提高科技對(duì)農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率。

具體說(shuō)來(lái)，一是農(nóng)以種為先。全面保護(hù)我國(guó)特有、珍稀的農(nóng)業(yè)生物種質(zhì)資源，把目前世界最大的生物種質(zhì)資源庫(kù)變成基因庫(kù)，尋找可直接利用的種質(zhì)材料，實(shí)現(xiàn)從主要依賴資源優(yōu)勢(shì)到重點(diǎn)發(fā)揮基因和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)優(yōu)良品種的選育從表現(xiàn)型選擇向基因型選擇、從形態(tài)特征選擇向生理特征選擇的轉(zhuǎn)變；育種技術(shù)從常規(guī)育種向常規(guī)育種與分子育種相結(jié)合的方向升級(jí)，育種目標(biāo)由高產(chǎn)向高產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)、專用升級(jí)。轉(zhuǎn)基因種子可以專門用于生物能源原料。

二是農(nóng)以氺為命。科技節(jié)氺，實(shí)現(xiàn)由單一節(jié)水技術(shù)向高度集成的綜合技術(shù)和發(fā)揮整體效益的方向發(fā)展，蓄水、增水、保水、高效用水并重，農(nóng)藝節(jié)水、生物節(jié)水、工程節(jié)水結(jié)合，促進(jìn)節(jié)水農(nóng)業(yè)技術(shù)向定量化、規(guī)范化、模式化、集成化和高效持續(xù)方向發(fā)展，實(shí)現(xiàn)旱澇保收，提高農(nóng)業(yè)抗災(zāi)能力。

三是農(nóng)以土為本。科技改土、培肥地力，提高耕地質(zhì)量，改中低產(chǎn)田為高產(chǎn)田，不斷提高耕地產(chǎn)出率。

四是農(nóng)以本為基。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料節(jié)本增效研究，降低成本和價(jià)格，提高功效。發(fā)展智能化肥料控釋、生物農(nóng)藥、農(nóng)業(yè)環(huán)境生物修復(fù)和防疫技術(shù)，加強(qiáng)傳染性寄生蟲病和人獸共患病的有效控制，建立和完善防止外來(lái)動(dòng)物疫病入侵的檢測(cè)檢驗(yàn)技術(shù)和動(dòng)物疫病預(yù)警預(yù)報(bào)與應(yīng)急反應(yīng)系統(tǒng)。五是農(nóng)以需為導(dǎo)。突破農(nóng)產(chǎn)品需求約束，必須突破農(nóng)產(chǎn)品精深加工的關(guān)鍵技術(shù)。利用科技開拓農(nóng)副產(chǎn)品的新功能、新用途，重點(diǎn)發(fā)展農(nóng)副產(chǎn)品綜合開發(fā)、多梯度利用，動(dòng)植物廢棄物高效、合理利用，種加結(jié)合、以加促種、以加補(bǔ)種、種加并舉、共同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)比較利益。

科技現(xiàn)代化的前提是法制，制定《農(nóng)業(yè)科技法》，確保農(nóng)業(yè)科技投入大幅度增加。

二、流通支農(nóng)

一個(gè)產(chǎn)業(yè)要登峰造極，就必須有世界一流的供貨商，這些制造商及供應(yīng)商會(huì)形成一個(gè)能促進(jìn)創(chuàng)新的產(chǎn)業(yè)（邁克爾·波特1990）。同理，農(nóng)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，源于現(xiàn)代流通業(yè)支撐。

由于農(nóng)村流通基礎(chǔ)較差，流通成本高、投資回報(bào)率低，企業(yè)到農(nóng)村投資的意愿不強(qiáng)。通過(guò)建設(shè)道路等流通基礎(chǔ)設(shè)施，改善交易條件，示范引導(dǎo)、財(cái)政補(bǔ)貼、減免稅收的政策支持，擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品交易規(guī)模，提高農(nóng)產(chǎn)品商品率。吸引企業(yè)投資于農(nóng)村流通業(yè)。鼓勵(lì)企業(yè)和其他各類投資主體，充分利用自身優(yōu)勢(shì)，通過(guò)兼并、聯(lián)合或發(fā)展加盟連鎖等方式，大力發(fā)展資金雄厚、設(shè)施先進(jìn)和商譽(yù)卓著的農(nóng)產(chǎn)品流通企業(yè)，建設(shè)農(nóng)村現(xiàn)代化流通體系：主體多元化、多層次化、實(shí)體化，市場(chǎng)體系開放統(tǒng)一、信息共享、拍賣化、招標(biāo)化和合同化、競(jìng)爭(zhēng)有序，流通創(chuàng)新、流通規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化、渠道規(guī)范、管理專業(yè)、便捷配套、使交易低成本、穩(wěn)定可持續(xù)、高度組織化，完善高效的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、消費(fèi)、廢品回收的產(chǎn)業(yè)鏈條，以城區(qū)店為龍頭、以縣城和中心城鎮(zhèn)為重點(diǎn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)店為骨干、村級(jí)店為基礎(chǔ)的農(nóng)村現(xiàn)代流通網(wǎng)絡(luò)。

重點(diǎn)加強(qiáng)物流配送、市場(chǎng)信息、檢驗(yàn)檢測(cè)、交易大廳、倉(cāng)儲(chǔ)及活禽交易屠宰區(qū)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，將貨真價(jià)實(shí)的工業(yè)品送下鄉(xiāng)，為農(nóng)民營(yíng)造便利生活環(huán)境。

具體說(shuō)來(lái)，一是積極發(fā)展和創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品拍賣、經(jīng)紀(jì)人、網(wǎng)上交易等新型交易方式。發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)，形成較為穩(wěn)定和預(yù)期性的價(jià)格信號(hào)，以減少農(nóng)業(yè)資源配置的盲目性和短期性，避免農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大起大落。二是大力健全農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料服務(wù)體系，鼓勵(lì)、督促農(nóng)資流通企業(yè)開展配送、加工、采購(gòu)服務(wù)和技術(shù)服務(wù)及農(nóng)機(jī)具租賃等多樣化服務(wù)。推動(dòng)實(shí)力雄厚的農(nóng)資經(jīng)營(yíng)企業(yè)探索創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，組建大型全國(guó)性或區(qū)域性的農(nóng)資連鎖集團(tuán)。積極發(fā)展農(nóng)資產(chǎn)品的專業(yè)物流配送服務(wù)體系，將農(nóng)資廠商和農(nóng)戶有效連接起來(lái)。農(nóng)資物流配送優(yōu)質(zhì)農(nóng)資產(chǎn)品，可以采用“生產(chǎn)企業(yè)+配送企業(yè)+農(nóng)戶”的流通模式，建立網(wǎng)絡(luò)化的流通和服務(wù)渠道；可以聯(lián)合農(nóng)資廠家和技術(shù)專家，提供完善、周到的特色服務(wù)，讓科技成果通過(guò)流通企業(yè)進(jìn)入農(nóng)家。三是大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品物流，利用第三方物流企業(yè)建立新型農(nóng)資配送渠道和現(xiàn)代流通模式，引導(dǎo)現(xiàn)有農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)改造升級(jí)，推動(dòng)其向?qū)I(yè)化、規(guī)模化方向發(fā)展，完善鮮活農(nóng)產(chǎn)品“綠色通道”網(wǎng)絡(luò)，改善農(nóng)產(chǎn)品物流環(huán)境。四是推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)升級(jí)改造，鼓勵(lì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)超市，促進(jìn)入市農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量等級(jí)化、包裝規(guī)格化。引導(dǎo)農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)和加工企業(yè)直接向超市、社區(qū)菜市場(chǎng)、便利店等配送產(chǎn)品。建立以集中采購(gòu)、統(tǒng)一配送為核心的新型營(yíng)銷體系。五是充分發(fā)揮農(nóng)村現(xiàn)有流通網(wǎng)絡(luò)的作用，支持城市流通企業(yè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)向農(nóng)村延伸，積極培育農(nóng)村新型流通方式，鼓勵(lì)有實(shí)力的零售企業(yè)運(yùn)用特許經(jīng)營(yíng)、銷售等方式，改造“夫妻店”、“代銷店”和傳統(tǒng)農(nóng)村集貿(mào)市場(chǎng)，建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化的“農(nóng)家店”和農(nóng)村集貿(mào)市場(chǎng)，逐步形成連鎖超市、連鎖經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一配送、便利店等新型流通業(yè)態(tài)，形成方便、安全和實(shí)惠的農(nóng)村零售網(wǎng)絡(luò)終端。六是發(fā)揮經(jīng)紀(jì)人接觸面廣、信息量大、嗅覺(jué)靈的優(yōu)勢(shì)，把信息和定單直接送到田間地頭，在農(nóng)戶和商家之間牽線搭橋。引導(dǎo)經(jīng)紀(jì)人由單純的產(chǎn)后銷售向產(chǎn)前物資供應(yīng)，信息服務(wù)和產(chǎn)中技術(shù)指導(dǎo)等多種經(jīng)營(yíng)方向轉(zhuǎn)變；組織更多農(nóng)民從事跑定單、找市場(chǎng)的營(yíng)銷活動(dòng)。

流通現(xiàn)代化的前提是法制，制定《農(nóng)業(yè)交易法》，規(guī)定農(nóng)資的購(gòu)銷與批零差價(jià)率，平抑農(nóng)資價(jià)格，設(shè)置綠色通道降低農(nóng)資的運(yùn)輸成本；完善農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全標(biāo)準(zhǔn)體系，建立其質(zhì)量可追溯制度、流通企業(yè)信用檔案制度和質(zhì)量保障賠償制度。誠(chéng)信與法治是相輔相成、相互補(bǔ)充。健全的法制體系既是誠(chéng)信規(guī)范的前提和基礎(chǔ)，又為誠(chéng)信規(guī)范的確立提供最基本的保障，而誠(chéng)信規(guī)范則對(duì)法律的貫徹實(shí)施提供有力的支持和補(bǔ)充。加大對(duì)失信的懲罰力度和對(duì)守信的獎(jiǎng)勵(lì)力度，禁止失信者進(jìn)入批發(fā)市場(chǎng)。

三、調(diào)整支農(nóng)

拋荒既是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不適應(yīng)需求結(jié)構(gòu)的反映，更是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的機(jī)遇。要抓住機(jī)遇，以需求高級(jí)化為導(dǎo)向，選育新品種，開發(fā)小品種、產(chǎn)品多樣化，全面提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量和檔次。與工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整不同的是，工業(yè)科技進(jìn)步以企業(yè)為主，而農(nóng)戶的實(shí)力有限，只能以加大財(cái)政投入到農(nóng)業(yè)科技院所中，由其創(chuàng)名牌，名牌的基礎(chǔ)在質(zhì)量，質(zhì)量的基礎(chǔ)在技術(shù)，技術(shù)的基礎(chǔ)在科技，科技的水平在財(cái)政投入。科研機(jī)構(gòu)要不斷研制、改造和推廣名優(yōu)品種、開發(fā)和引進(jìn)相結(jié)合，引進(jìn)和改造結(jié)合，不斷提高產(chǎn)品品質(zhì)，因而農(nóng)戶能夠最大限度地減產(chǎn)劣質(zhì)和大路品種，增產(chǎn)價(jià)高的小品種、抗災(zāi)品種、特色品種、功能品種、附加值高品種、安全健康無(wú)公害等優(yōu)質(zhì)品種、優(yōu)質(zhì)果、菜、花卉等園藝類勞動(dòng)密集型產(chǎn)品，逐步實(shí)現(xiàn)從劣質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品為主向優(yōu)質(zhì)為主轉(zhuǎn)化。大力研制和生產(chǎn)反季蔬菜水果。鼓勵(lì)各地立足本地資源，發(fā)展“一鎮(zhèn)一業(yè)”、“一村一品”。為此，建立提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量技術(shù)的保障體系，包括質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際化體系、動(dòng)植物檢疫標(biāo)準(zhǔn)體系、質(zhì)量鑒定等級(jí)體系、無(wú)公害認(rèn)證體系，良種生產(chǎn)、繁殖和供種專業(yè)化體系，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格、生產(chǎn)、庫(kù)存信息以及中長(zhǎng)期的市場(chǎng)預(yù)測(cè)信息網(wǎng)絡(luò)，幫助農(nóng)民按照市場(chǎng)需求和自身?xiàng)l件進(jìn)行生產(chǎn)。運(yùn)用信息技術(shù)改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，建立面向生產(chǎn)、技術(shù)、市場(chǎng)的信息化平臺(tái)，探索農(nóng)業(yè)信息化規(guī)范服務(wù)、良性循環(huán)和持續(xù)發(fā)展的模式，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、管理、決策和市場(chǎng)逐漸實(shí)現(xiàn)信息化。

發(fā)展旱地農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、綠洲農(nóng)業(yè)、有機(jī)農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、野味農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)等新興農(nóng)業(yè)。大幅度壓縮沿海發(fā)達(dá)地區(qū)大路貨的種植面積，發(fā)展高附加值和勞動(dòng)密集型的蔬菜、園藝產(chǎn)品，發(fā)展精品農(nóng)業(yè)、水體農(nóng)業(yè)、太空農(nóng)業(yè)、精確農(nóng)業(yè)、創(chuàng)匯農(nóng)業(yè)、立體農(nóng)業(yè)、園區(qū)農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)、都市農(nóng)業(yè)、旅游農(nóng)業(yè)和節(jié)約型農(nóng)業(yè)；扶持中部?jī)?yōu)勢(shì)作物產(chǎn)區(qū)，給予類似于退耕還林、還草的財(cái)政補(bǔ)貼；通過(guò)區(qū)域信貸和區(qū)域稅收支持，穩(wěn)定和擴(kuò)大西部地區(qū)的特色農(nóng)業(yè)。

四、金融支農(nóng)

建立以政策性金融為導(dǎo)向，合作金融為主導(dǎo)，商業(yè)金融和民間金融為補(bǔ)充的農(nóng)村金融服務(wù)組織體系。積極支持、規(guī)范發(fā)展民間金融，金融機(jī)構(gòu)多元化，公私銀行、一律平等，培育農(nóng)村金融市場(chǎng)。支持和幫助有條件的農(nóng)村信用社以聯(lián)社通過(guò)同業(yè)拆借和同業(yè)借款調(diào)劑資金余缺，增加央行對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)貸款的銀行的再貸款等資金供給，對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)貸業(yè)務(wù)的銀行減免稅和財(cái)政補(bǔ)貼，增其實(shí)力、減其負(fù)擔(dān)，降其成本。

在財(cái)政支持下，發(fā)放貼息貸款，引導(dǎo)農(nóng)民投資。打破利率限制，貸款營(yíng)銷、創(chuàng)新產(chǎn)品、拓寬金融支農(nóng)渠道，如小額信用貸款、聯(lián)保貸款、實(shí)物貸款、買方貸款等，增加農(nóng)業(yè)資金供給。以健全的制度環(huán)境保駕護(hù)航，培育良好的農(nóng)業(yè)發(fā)展環(huán)境以及信用體系，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。加強(qiáng)貸款管理，實(shí)行嚴(yán)格的貸款準(zhǔn)入制，嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查的信貸決策程序，抓好重點(diǎn)客戶和重點(diǎn)鄉(xiāng)、村的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)，切實(shí)提高資產(chǎn)質(zhì)量；加強(qiáng)審計(jì)工作，強(qiáng)化“內(nèi)控第一責(zé)任”意識(shí)，發(fā)揮審計(jì)的再監(jiān)督職能。為了保證農(nóng)村金融安全，不但健全貸款抵押擔(dān)保機(jī)制和信用機(jī)制，而且普遍建立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)體系，規(guī)避自然風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金安全。

五、組織支農(nóng)

財(cái)政支持、培訓(xùn)人才、減免稅費(fèi)、支持農(nóng)民組織起步和渡過(guò)難關(guān)，鼓勵(lì)和幫助農(nóng)民建立和發(fā)展合作社等組織。通過(guò)組織邊界的擴(kuò)展，借助于組織對(duì)市場(chǎng)的替代，變市場(chǎng)交易為組織內(nèi)部交易，集中單個(gè)農(nóng)戶的有限剩余（需求）而形成流通規(guī)模經(jīng)濟(jì),有效地解決千家萬(wàn)戶小生產(chǎn)與千變?nèi)f化大市場(chǎng)相結(jié)合的難題，降低成本；其提供技術(shù)資料、優(yōu)良品種、生產(chǎn)資料、技術(shù)指導(dǎo)和培訓(xùn)、注冊(cè)商標(biāo)、市場(chǎng)信息和產(chǎn)品銷售、買入農(nóng)資等服務(wù)，提高農(nóng)民的科技素質(zhì)，引導(dǎo)分散的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)逐步走向產(chǎn)業(yè)集聚、規(guī)模生產(chǎn)、集約經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)分工，降低生產(chǎn)成本；使家庭式、兼業(yè)式的生產(chǎn)方式向企業(yè)式、專業(yè)化的生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變，改變農(nóng)業(yè)微觀經(jīng)營(yíng)方式，強(qiáng)化微觀主體的市場(chǎng)角色，適應(yīng)客觀環(huán)境并形成農(nóng)業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。

進(jìn)一步轉(zhuǎn)變政府職能，積極探索農(nóng)民組織承擔(dān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府轉(zhuǎn)移或委托的職能的實(shí)現(xiàn)方式，使農(nóng)民組織成為政府的有力助手和公共服務(wù)的重要提供者。把其適宜承擔(dān)的信息咨詢、人員培訓(xùn)、價(jià)格協(xié)調(diào)、公信證明、產(chǎn)品推介等職能交給農(nóng)民組織。必須取消對(duì)農(nóng)民組織參與公共服務(wù)和社會(huì)管理的不合理限制，完善農(nóng)民組織從事公共服務(wù)的稅收減免和財(cái)政補(bǔ)貼政策。

篇(7)

關(guān)鍵詞：金融工程；學(xué)科定位；人才培養(yǎng)

一、金融工程是金融科學(xué)發(fā)展的必然要求

20世紀(jì)50年代以前，金融學(xué)基本處于對(duì)事物的定性分析，即描述性階段。它由描述階段向定量分析階段的轉(zhuǎn)變始于馬柯維茨的風(fēng)險(xiǎn)投資組合理論，該理論奠定了現(xiàn)代金融定量分析的基礎(chǔ)。1952年，馬科維茨（Markowitz）在結(jié)合奧斯本（Osbeme）的股票價(jià)格遵循隨機(jī)游走的期望收益率分布的基礎(chǔ)上，在《金融雜志》上發(fā)表了資產(chǎn)組合選擇一文，把投資的收益或回報(bào)定義為其可能結(jié)果的期望值，把風(fēng)險(xiǎn)定義為平均值的方差，這種均值—方差模型使數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法可以應(yīng)用到資產(chǎn)組合選擇的研究中。法瑪（Fama）在奧斯本（Osbeme）通過(guò)理性無(wú)偏的方式設(shè)定投資者主觀概率的基礎(chǔ)上，建構(gòu)并形成了有效市場(chǎng)假設(shè)（EMH），并進(jìn)一步細(xì)分了三種有效市場(chǎng)，從而說(shuō)明了價(jià)格反映所有的公開信息，已知的信息對(duì)獲利沒(méi)有價(jià)值的結(jié)論。隨后的夏普（sharp）、利特納（Litner）和莫辛（Mossin）將EMH和馬科維茨的資產(chǎn)選擇理論相結(jié)合，建立了一個(gè)以一般均衡框架中的理性預(yù)期為基礎(chǔ)的投資者行為模型CAPM，說(shuō)明了市場(chǎng)上的超額回報(bào)率是由于承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)才形成的結(jié)論。布萊克、斯科爾斯、默頓等人進(jìn)一步相繼拓展了上述研究，提出了套利定價(jià)模型（APT）、期權(quán)定價(jià)模型（OPT）等。至此，20世紀(jì)70年代以有效市場(chǎng)假說(shuō)為基礎(chǔ)，以資本資產(chǎn)定價(jià)模型和現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論為支撐的標(biāo)準(zhǔn)金融理論確立了其在金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的正統(tǒng)定位，成為當(dāng)代金融理論的主流和范式。80年代末期，動(dòng)態(tài)套期保值策略組合保險(xiǎn)的創(chuàng)始人里蘭得（H·Leland）和國(guó)際著名期權(quán)理論學(xué)者魯賓斯泰（J·Rubinstein）開始提出“金融工程”的概念。1988年，金融學(xué)家芬納迪（D·Finnerty）則基于公司財(cái)務(wù)對(duì)金融工程作出了較為完整的解釋。自20世紀(jì)70年代以來(lái)，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)所面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境日趨復(fù)雜多變，價(jià)格波動(dòng)頻繁，風(fēng)險(xiǎn)與日俱增。為求生存和發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)不斷地進(jìn)行更深層次的金融創(chuàng)新。20世紀(jì)80年代風(fēng)起云涌的金融創(chuàng)新浪潮成為了西方金融領(lǐng)域最為活躍和突出的變化之一，伴隨著金融創(chuàng)新，發(fā)達(dá)國(guó)家公司理財(cái)、銀行業(yè)和投資業(yè)得到了迅速的擴(kuò)張和發(fā)展，金融工程作為金融創(chuàng)新活動(dòng)發(fā)展到成熟階段的產(chǎn)物，很快便滲透到了商業(yè)銀行等金融實(shí)務(wù)部門。可以說(shuō)，金融工程的產(chǎn)生順應(yīng)了國(guó)際金融經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展的潮流。

二、金融工程的理論架構(gòu)和技術(shù)基礎(chǔ)

金融工程將工程思維引入金融領(lǐng)域，綜合地采用各種工程技術(shù)方法（包括數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)圖解、仿真模擬、分解與組合等）設(shè)計(jì)、開發(fā)和實(shí)施新型的金融產(chǎn)品，創(chuàng)造性地解決金融問(wèn)題，其成果金融產(chǎn)品既包括原生和衍生的金融商品，也包括金融服務(wù)和解決金融問(wèn)題的手段和策略。其創(chuàng)新和創(chuàng)造性既意味著金融領(lǐng)域思想和思維的飛躍，即一種革命性的全新金融產(chǎn)品問(wèn)世時(shí)所具有的創(chuàng)造性，也意味著對(duì)已有觀念的重新理解與運(yùn)用，以及對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行的分解與組合。

金融工程的應(yīng)用內(nèi)容主要分為以下兩方面：一是應(yīng)用已有的各種基本的金融工具和衍生工具，對(duì)社會(huì)金融資源進(jìn)行優(yōu)化配置，最大限度地獲取利潤(rùn)、控制風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行資本經(jīng)營(yíng)。二是開發(fā)、設(shè)計(jì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品來(lái)創(chuàng)造性地解決日益復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)預(yù)先設(shè)定的金融目標(biāo)。金融工程的核心基礎(chǔ)理論主要包括估價(jià)理論、資產(chǎn)選擇理論、資產(chǎn)定價(jià)均衡理論、期權(quán)定價(jià)理論、套期保值理論、有效市場(chǎng)的均衡理論、匯率與利率理論等，但是這些理論的應(yīng)用只有借助于技術(shù)方法的支持，才能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的操作工具。因此，金融工程更注重于綜合采用決策科學(xué)、系統(tǒng)理論、計(jì)算機(jī)信息處理和智能化技術(shù)等當(dāng)代前沿的科學(xué)技術(shù)方法展開實(shí)證分析，通過(guò)從基本的代數(shù)知識(shí)、微積分、線性代數(shù)到微分方程，運(yùn)籌學(xué)和優(yōu)化技術(shù)，乃至模糊數(shù)學(xué)、博弈論（包括微分對(duì)策）、概率論、隨機(jī)過(guò)程和其他隨機(jī)分析理論方法（包括倒向隨機(jī)微分方程）的應(yīng)用，設(shè)計(jì)優(yōu)化算法或建立仿真模型，對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行精確的定量研究。近年來(lái)，隨著金融工程的進(jìn)一步發(fā)展和各學(xué)科的相互滲透，各種自然科學(xué)的前沿理論和最新工程技術(shù)（如混沌理論、小波理論、遺傳算法、復(fù)雜系統(tǒng)理論、人工智能技術(shù)（包括知識(shí)工程、專家系統(tǒng)和人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等）、模擬退火方法、面向?qū)ο蠓椒ǖ龋┮呀?jīng)或正在成為金融工程重要的技術(shù)基礎(chǔ)與實(shí)踐工具。

三、建立和發(fā)展我國(guó)的金融工程科學(xué)

首先要充分認(rèn)識(shí)到建立和發(fā)展金融工程對(duì)我國(guó)整個(gè)金融科學(xué)向更高水平層次發(fā)展的重要性。金融工程的產(chǎn)生不過(guò)十余年，在把金融科學(xué)的研究推進(jìn)到一個(gè)新的發(fā)展階段的同時(shí)，對(duì)金融產(chǎn)業(yè)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域產(chǎn)生了極其深遠(yuǎn)的影響。這不僅僅因?yàn)榻鹑诠こ痰膶?shí)踐提高了經(jīng)濟(jì)生活中的貨幣化程度，而且由于金融工程大量運(yùn)用運(yùn)籌學(xué)技術(shù)、仿真模擬技術(shù)、自動(dòng)化技術(shù)等先進(jìn)手段對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)和評(píng)估，使得金融新產(chǎn)品的定價(jià)更符合市場(chǎng)要求，使金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制更趨完善，經(jīng)濟(jì)效益顯著提高，促進(jìn)了各種資源在全球范圍內(nèi)的高效配置，從根本上改變了金融業(yè)傳統(tǒng)的運(yùn)作模式，極大地促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融工程作為金融創(chuàng)新發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，同時(shí)又為更高層次的金融科學(xué)創(chuàng)新提供了理論基礎(chǔ)和技術(shù)支持。然而我國(guó)目前金融學(xué)科水平尚處于由描述性階段向定量分析型階段轉(zhuǎn)變的時(shí)期，明顯滯后于國(guó)際金融科學(xué)水平的發(fā)展。由于我國(guó)金融理論研究長(zhǎng)期以來(lái)停留在傳統(tǒng)內(nèi)容和簡(jiǎn)單的政策研究上，忽視了數(shù)學(xué)科學(xué)、工程技術(shù)科學(xué)與金融實(shí)踐的結(jié)合運(yùn)用，使理論嚴(yán)重脫離實(shí)踐，遠(yuǎn)遠(yuǎn)適應(yīng)不了我國(guó)金融業(yè)發(fā)展對(duì)相關(guān)理論應(yīng)用研究和人才培養(yǎng)的要求。因此，我們應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到金融工程作為現(xiàn)代金融科學(xué)的制高點(diǎn)對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的巨大推動(dòng)作用，從現(xiàn)在起圍繞金融工程學(xué)科的發(fā)展建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)金融理論研究的定量化、工程化、產(chǎn)業(yè)化為目標(biāo)，建立起我國(guó)真正意義上的現(xiàn)代金融科學(xué)。