序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇證券公司工作計劃范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

去年，我們團隊業績量做的離目標太遠，營銷計劃的實施中遇到不少的問題。團隊在營銷宣傳當中，無法拿到相應的禮品實物及模擬品，不能更好的做好宣傳計劃;銀行網點維護方面，因銀行業的競爭，對證券公司的客戶經理，要求過高，對于信用及、基金及存款方面月度任務較重。導致我們的客戶經理都在為維護好網點宣傳方面進度遲緩，雖然是團隊配合個人完善銀行網點維護，可是對于存款難度還是較大;對于銀行網點開發我們處于劣勢，不能夠在為銀行提供存款和更好雙贏“營銷方案”達成雙方的合作目的。沒有一個很好的渠道開發，營銷計劃的開展難度就增加了。

(二)充分認識推進優化管理工作的重要性。

團隊管理進入了成長階段，一些深層次的問題可能還會凸顯出來，構建完善的團隊管理計劃尤為重要，綜合計劃改革今年進入實質性實施階段，通過對于團隊成員間的凝聚力，向心力，執行力及對工作的熱情等現狀存在的一些問題，作出新的優化計劃，及時解決其問題，完善團隊管理。

(三)充分認識招聘成員的重要性。

新的成員是團隊的新鮮血液，是補充團隊發展的重要部分，沒有新成員的增加，大家庭的組成也是不可能的，公司對于招聘方面做出好的優化方案，以團隊招聘細化。一并實施，善營銷目標。

充分的認識形勢問題和任務的目標，完善20xx年，團隊新景象，新變化完善完成各項任務，好以下6個方面的工作。

(一)營銷管理制度：

1、日常管理：

①分組管理制度：工作中，將團隊分成3個小組，通過把人數落實到分組，由小組長進行管理，提高其團隊發展。并通過與小組長溝通，更深入的了解到團隊每個成員工作上、生活上的情況，工作上進行良性競爭。

②日常一對一管理：工作中，多與團隊成員溝通，了解趨于成員的展業情況及宣傳中遇到的問題，及時指導，給予他們鼓勵和支持。

③工作效率制度：工作中，要銷售人員，熟悉自己的崗位職責：

1、千方百計完成區域銷售任務;

2、努力完成銷售中的各項要求;

3、負責嚴格執行客戶開戶手續流程;

4、積極廣泛收集市場信息并及時整理上報;

5、嚴格遵守公司各項規章制度;

6、對工作具有較高的敬業精神和高度的主人翁責任感;

7、完成領導交辦的其它工作。

建立團隊高效率的工作精神，團隊以每個月15日之前完成當月工作情況，通過高效率模式對新員工進行影響，便于后期團隊管理。

2、會議管理

團隊會議是團隊發展的重要環節，會議是現代管理的一種重要手段，銷售人員對公司的指示精神理解不夠，銷售心態就不穩定，就不會嚴格按照終端思路開拓客戶，工作效率就大大折扣。

①工作內容：通過會議中回顧和總結昨天的工作，進行業績分析，認識到其不足，對其批評，共同交流，找到好的方法和途徑，解決市場遺留問題，恢復市場肌體，提高工作效率。(內容：新增資產，開戶數，客戶疑問)

②會議精神：一天之際在于晨，周一是當周的關鍵日子，通過周一開會對上周工作不足進行批評指正，指正的方式決定了其主要意義，營銷主要的成功方法，無異于精神支持和鼓勵，使人有更高的上進心。周一對大家工作進行鼓勵，調動起積極性，致使工作順利完成。

③會議文化：會議中增加才藝展示，把個人優秀的一面展現出來，彰顯其自信和人格魅力，鼓舞其團隊士氣，增強其團隊向心力和凝聚力。

(二)人員招聘

銷售團隊組建，人員招聘是重要的部分，不斷地補充新力量，團隊才能更好的發展。招聘分一下三個方面：

①網站招聘：通過助理在智聯網招聘，招募優秀成員。

②人才市場招聘：結合人才大市場，進行招聘。

③校企合作：這個是創新招聘的一中新方式，目前還沒有成功，通過與學校領導進行溝通，開辦期畢業生校企合作，在畢業生畢業前進行培訓，了解其優秀成員，招募到公司

(三)區域培訓

在公司的組織的培訓下，團隊內部進行新員工開戶培訓強化方案。

①新員工開戶流程及企業文化代訓

②銷售技巧及話術培訓(SWOT分析教材,客戶面談溝通的技巧，銀行網點開發維維護)

③從業資格考試培訓

篇(2)

關鍵詞：證券公司戰略風險管理

Abstract:The strategy risk management is the comprehensive risk management important constituent.The comprehensive risk management formulates the science reasonable strategy plan foundation，constructs the comprehensive risk management system also is to the risk management strategic plan.Constructs the comprehensive risk management system the goal is enhances the negotiable securities company risk management ability，adapts the service development and the strategic plan goal request.The strategy risk management is to the strategic risk continually recognition，the appraisal and should to，carry on the strategic disposition to the economical capital，promotes the negotiable securities corporate business strategy plan goal smooth realization.

Keywords:Negotiable securities company Strategy Risk Management

全面風險管理不僅著眼于短期風險管理，還要對長遠期風險進行有效管理，不僅要從工作計劃和工作措施上進行風險控制，還要從戰略層面對風險進行有效管理。不僅要對局部風險進行控制，還要對全局風險進行有效管理。不僅要對風險進行識別和控制，還要分析風險與收益之間的平衡關系，分析證券公司對各種風險的承受能力，從而實現在風險可控的情況下的全面、高效發展。因此，戰略風險管理是全面風險管理的重要組成部分。全面風險管理是制定科學合理的戰略規劃的基礎，建設全面風險管理體系也就是對風險管理的戰略規劃。建設全面風險管理體系的目標是提高證券公司的風險管理能力，以適應業務發展和戰略規劃目標的要求。戰略風險管理是對戰略風險的持續識別、評估和應對，對經濟資本進行戰略性配置，以促進證券公司業務戰略規劃目標的順利實現。

1.戰略風險管理的現狀與不足

證券公司目前并沒有明確開展戰略風險管理，只是在進行戰略規劃時提及風險防范措施。戰略規劃也僅僅是提出了未來幾年證券公司的發展目標。至于戰略風險的識別、評估和應對，戰略資源配置和資本配置等更是無從談起，證券公司的戰略風險管理存在較大不足，主要表現在以下幾個方面：

1.1證券公司進行的戰略規劃主要是市場競爭策略，缺乏對戰略決策的風險或不確定性進行的分析。

1.2風險管理也只是基于業務條線的風險控制，是為保障市場競爭而采取的內部控制措施，缺乏對風險的有效管理。

1.3只局限在規劃層面，缺乏具體的實施措施，難以直接落實到具體的工作計劃中。而且也缺乏根據對戰略風險的持續識別和評估，進行戰略調整。

1.4只是指明了發展方向，但是對證券公司的現有資源缺乏客觀的分析，更缺乏對資源的合理利用、配置和管理。如對資本、人力和物力的有效配置和管理。

2.戰略風險管理的總體構想

2.1戰略風險管理的內涵和意義。

2.1.1戰略風險管理的內涵。

2.1.1.1對戰略規劃的風險管理。根據政治、經濟、社會等外部環境和內部資源，對戰略目標、發展規劃和實施方案中的未來一段時期內的潛在風險進行系統的識別，并采取科學的決策方法和風險管理措施來避免或降低戰略決策的風險。以風險為導向的戰略規劃和實施方案是戰略風險管理的最有效辦法；

2.1.1.2對風險管理的戰略規劃。從長期的角度和戰略的高度，對風險管理和體系建設進行良好的規劃，確定實施方案，運用經濟資本配置，強化競爭優勢，確保戰略規劃目標的實現。在未來三年里實施全面風險管理，就成為證券公司的風險管理戰略。

2.1.2戰略風險管理的意義。

2.1.2.1有助于對未來的金融創新和戰略決策（業務、機構、人員、資本的戰略布局）進行風險評估；

2.1.2.2對未來的風險提前采取應對措施，有助于減少或避免未來的風險損失；

2.1.2.3有助于成體系地對未來風險加以有效地管理和利用，使風險轉化為可以利用的發展機會，從而促進收益的穩定增長。

2.1.2.4有助于減少被動性的風險資本準備，減少風險資本的占用，從而提高資本使用效率，提高盈利能力。

2.1.2.5有助于減少流動性頭寸占用，從而降低成本。

2.2戰略風險管理的體系建設。戰略風險管理體系是全面風險管理體系的重要組成部分，包括政策制度體系、組織體系、流程體系、技術體系、文化體系等。

2.2.1政策制度體系。政策制度體系包括風險管理戰略和風險管理策略等部分。

2.2.1.1風險管理戰略。風險管理戰略一方面是對戰略規劃及風險進行的風險管理，另一方面是是風險管理的戰略規劃。主要包括：確定風險偏好和風險容忍度，確定經濟資本配置、對戰略規劃進行風險管理、制定風險管理的戰略步驟等。戰略風險及風險管理。

2.2.1.1.1行業風險。證券市場是一個起伏波動比較大的市場，而我國的證券市場更是一個發展時間短，結構不合理，參與主體不穩定、存在諸多固有弊病的不成熟的市場，經常是牛短熊長，而且風險極大。我國的證券公司由于政策限制，主要業務只能面對證券市場。在股票市場只能買入待漲的盈利模式下，證券公司的兩大主營業務證券自營和經紀業務只能在行情處于牛市時期才能獲得理想的利潤，而在熊市時期，證券公司被迫壓縮業務規模、緊縮開支，長期處于一種較大程度上靠天吃飯的經營狀況。在這種情況下證券公司必須制定科學合理的戰略規劃來抵消這種市場劇烈波動對證券公司經營造成的沖擊。在市場的不同時期，證券公司的風險管理措施不同。在牛市階段，證券公司的風險偏好可適當寬松，風險容忍度可適當提高，在熊市階段則相反。證券公司作為金融機構，主要業務是在經營風險，通過對風險的有效管理來創造價值。為了適應戰略規劃風險管理的需要，應當制定風險管理的的戰略規劃。在未來三年里實施全面風險管理成為證券公司的風險管理戰略。

2.2.1.1.2業務風險。科學合理的戰略規劃應當以實現長期穩定發展為目標。要實現這一目標，就要尋找能夠實現長期穩定發展的業務增長點，科學分析每一種業務（包括自營、經紀、資產管理、固定收益、投資銀行、融資融券、直投等）在一個相對較長的時期內所帶來的增長機會，分析這種機會所面臨的風險及其帶來的經營成本。將證券公司有限的資本、人力等資源科學合理地在各種業務間進行配置，從而實現在較長時間內的高效發展。證券公司在進行業務創新時，會帶來風險分散化效果，在正常情況下會提升證券公司的風險承擔能力，并創造新的業務增長點。但是，由于對新業務缺乏成熟的管理經驗，存在風險管理能力不相適應的可能性。如果新業務風險遠遠大于風險分散化效果，證券公司將面臨較大的新增風險。而且，在未經風險評估和經濟資本配置的情況下，業務過于分散，有可能使證券公司主業受到沖擊，并且承擔了過多業務類型的風險。因此，業務創新需要進行科學合理的風險評估和經濟資本配置分析。在制定戰略規劃時要將長期利益與短期利益有機結合，局部利益與全局利益有機結合，并將之具體落實到證券公司的資本管理、人力資源管理和考核管理之中。戰略規劃應當明確確定針對證券公司各項業務、各種風險的風險偏好和風險容忍度，以此來作為全面風險管理的主要基調和標準。

2.2.1.1.3技術風險。隨著證券公司信息化管理水平的不斷提高，信息系統已經成為證券公司越來越重要的管理基礎和技術保障。信息系統的不完善會導致戰略決策風險。因此，安全、高效的信息系統不僅對業務的正常開展、業務創新等起到了重要的促進作用，對信息系統帶來的技術風險進行有效管理成為戰略風險管理的重要組成部分，而且對采用先進的風險管理技術、提高風險管理水平有著舉足輕重的影響。

2.2.1.1.4品牌風險。激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，品牌管理直接影響了證券公司的盈利能力和發展空間。特別是經紀業務、資產管理業務、投行業務等，品牌的影響力決定了業務發展的前景。因此，證券公司應當積極培育品牌優勢，防范各種對品牌造成不利影響的風險隱患。

2.2.1.1.5競爭對手風險。證券行業的市場競爭日趨白熱化，同業之間爭搶市場份額，積極開展業務創新，取得在競爭中的先發優勢、品牌優勢和技術優勢。要防止競爭對手帶來的市場壓力導致的短期行為，防止惡性競爭，防止為了爭奪業務、爭奪市場份額而采取的違規行為，同時對競爭對手的惡性競爭行為要有應對措施，要從戰略決策的角度盡量避免競爭對手帶來的風險隱患。

2.2.1.1.6客戶風險。隨著市場競爭的日益激烈，客戶的穩定性下降，客戶的維權意識和議價能力也日益增強，如果證券公司的服務意識和服務水平不能隨著客戶的需求的改變而提高，將必然丟失客戶和市場資源。證券行業的監管力度不斷加強，客戶操作不規范，如異常交易、洗錢等，也將給證券公司帶來監管風險。因此，必須對客戶進行風險教育。

2.2.1.1.7財務、運營等多種風險。這些都可能對證券公司的競爭能力、可持續發展造成威脅。如上市、購并、網點設置等，對證券公司經營都具有重要的戰略意義。上市能夠迅速增加資本規模，提高經營實力。購并能夠迅速擴大規模，顯著提高市場份額。網點設置在市場處于牛市階段，隨著業務的迅速增加，增設網點有利于擴大業務規模，提高市場份額，但是在市場處于熊市階段，增設網點就有可能帶來虧損。

2.2.1.2風險管理策略。風險管理策略是風險管理戰略的具體執行策略。風險管理策略應當明確風險偏好和風險容忍度，確定風險成本即經濟資本成本等。風險管理策略應當確定識別、評估、量化各種風險的基本原則和方法，明確經濟資本配置的具體方法和運用原則。

證券公司的經營指導思想是傳統業務爭份額、創新業務搶先機，穩健經營。總體來講證券公司是風險厭惡者。但是對于業務發展、創新、市場競爭來講，證券公司又是風險的積極承擔者。證券公司的整體風險與收益趨于平衡。證券公司作為金融機構，為了獲取較高收益，必須承擔一定的風險。在某個業務領域，相對于其它同業，若某證券公司已經具備了較高的針對某種風險的管理能力，或者能夠通過提高風險管理水平來獲得風險收益溢價，就能夠獲得行業內相對較高的收益水平。這種有管理的需要積極承擔的風險，作為主要的利潤來源，就是目標風險。而非目標風險是指證券公司在經營主營業務和承擔目標風險的過程中所承擔的附屬或伴生性風險。此類風險不能形成證券公司的利潤來源，也不是證券公司風險管理的優勢所在，或者風險管理的成本過高，證券公司需要因此放棄部分目標風險的承擔，從而達到規避風險的目的。此外還可以采取對沖、分散、轉移等辦法降低風險承擔。

2.2.1.2.1風險類型策略。證券公司面臨的風險主要是市場風險、操作風險、流動性風險和其它風險。總體的風險策略是有效降低市場風險、嚴格控制操作風險、嚴密防范流動性風險。

A．市場風險策略。只要有市場波動，市場風險就始終存在，不可能完全消除，只能通過風險管理措施加以有效降低。而且由于風險具有雙側性，既能帶來損失也能帶來收益。尤其是當市場波動處于正向波動周期時，收益往往大于風險，當市場波動處于正向波動末期或者負向波動時，風險往往大于收益。采取適當的風險管理措施，就能獲得較好的收益。采取的措施主要有：限額管理、資產組合管理、對沖、補償等。

限額管理包括風險資產限額、經濟資本限額、凈資本占用限額、投資限額、止盈止損限額等。對限額應當實行動態管理。當市場環境較好時，市場波動處于正向波動周期，尤其是處于初、中期階段，收益大于風險，在證券公司的承受能力范圍內，限額可適當增加。當市場環境趨于惡化時，市場波動處于正向波動末期或負向波動周期時，風險大于收益，限額需要適當減少。限額的確定需要根據風險狀況、資本規模、承受能力、風險偏好、風險管理能力等因素來確定，主要的計量基礎是經濟資本限額。

資產組合管理包括業務組合管理、產品組合管理和股票組合管理等。資產組合管理有利于分散風險，提高風險承擔能力。不同的業務、產品、股票承擔的市場風險不同，當市場波動加大，甚至負向波動時，市場風險對不同的業務、產品和股票造成的影響不同。資產組合管理有利于降低整體市場風險承擔程度。資產組合管理的基礎是現資組合理論。但是對于業務組合、產品組合等資產組合管理的基礎主要是經濟資本配置。根據每一種資產的風險狀況、盈利能力和資產限額確定每一種資產的在組合中的比例。根據每一種資產組合的風險狀況、經濟資本配置額度、資產限額、風險容忍度和期望盈利率，確定資產組合的總體額度。在預期收益率已定的情況下確定風險最小的資產組合；在風險容忍度已定的情況下尋求預期收益率最大的資產組合，通常這兩者需要綜合考慮。

對沖和轉移是市場風險管理的重要補充手段。

B．操作風險策略。操作風險與市場風險不同，并不能直接帶來收益。尤其是對于單個客戶和單筆業務來說，操作風險的發生將直接帶來損失。因此需要嚴格防范。但由于市場在不斷變化，制度和流程規范永遠不可能超過業務實際的需要，只能是根據實際需要不斷加以修訂。而且隨著業務規模不斷擴大，業務種類不斷增加，機構不斷增加，人員規模迅速增長，業務創新不斷發展，完全杜絕操作風險是不可能的。完全杜絕操作風險所需要花費的的成本可能會超過了業務發展的承受能力。只要能通過加強內控管理，實現比同業平均水平較高的風險管理能力和規范化水平，就能獲得超額的風險管理溢價。因此，針對操作風險也要確定合理的風險容忍度。在市場波動處于正向波動周期，尤其是初、中期時，積極擴大業務規模、機構規模，就等于積極承擔了更多的操作風險。但是，業務規模的擴大必須以相應的風險管理能力作保障。

C．流動性風險策略。流動性風險是指證券公司無力為負債的減少和資產的增加提供融資，造成損失或破產的可能性。流動性風險是市場風險、操作風險、信用風險等發生劇烈、數額較大變化的結果。流動性風險管理是資產負債管理的重要組成部分，通過對流動性進行定量、定性分析，從資產和負債等多方面對流動性進行綜合管理。流動性風險管理能夠有效降低證券公司的經營成本。流動性風險的危害性很大，必須嚴密防范。但是，由于流動性風險是各種風險綜合作用的結果，因此，流動風險管理必須與其他風險管理結合起來。流動性風險管理的方法主要有，流動性比率管理、現金流分析、缺口分析、久期分析、壓力測試和敏感性分析等。

2.2.1.2.2風險特性策略。不同的業務有不同的風險特性，如低風險低收益、高風險高收益、低風險高收益、高風險低收益等（見圖1），面對不同特性的風險隱患，證券公司除了采取控制和化解措施防止風險轉化為現實的損失之外，還應當采取一系列的風險管理策略，如風險控制、化解、分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，降低證券公司的風險承擔程度，降低風險轉化為損失的概率，或者降低風險發生后產生損失的程度。

A．針對低風險高收益業務，應當在市場環境允許的情況下，加強風險控制，并采取積極擴大規模的辦法，獲取盈利，成為證券公司重要的利潤基礎，如經紀業務、融資融券業務等；

B．針對低風險低收益業務，應當積極擴大市場規模，成為利潤來源的重要補充，如資產管理業務、固定收益業務、投資顧問業務、套利業務等；

C．針對高風險高收益業務，在加強風險控制的基礎上，應當根據資本配置計劃和市場變化及時調整業務規模，及時把握市場機會，獲取較高的市場利潤。如證券投資業務、直投業務等；為了降低風險，還應當采取資產組合管理的辦法來分散風險，提高風險定價、加強保障措施等進行風險補償，提高風險資本準備提高抗風險能力等措施。

D．針對高風險低收益業務，一般應當采取規避策略，即使少量參與，也要采取對沖、轉移等辦法將風險轉嫁出去，如衍生品業務。

2.2.1.2.3市場角色策略。根據證券公司在市場中所處的角色，可以將業務分為買方業務和賣方業務。相應的風險也可以分為買方風險和賣方風險。買方風險相對較高，賣方風險相對較低。作為買方角色參與市場，如證投、固定收益、承購包銷、融資融券等，將承擔價格下跌或資產貶值損失，或債券交易的對手方違約風險等，涉及到市場、信用、操作風險，風險相對較高。作為賣方角色參與市場，將承擔員工違規操作、客戶異常交易被監管部門監控而證券公司被迫承擔協同監管責任的風險，涉及到操作、合規風險等，風險相對較低。如經紀業務、資產管理業務、投資顧問、研究咨詢等。

風險管理策略體系是風險預警體系的延伸，由風險管理委員會統一管理。但是，已發生問題資產的處理應當由資產保全委員會統一管理。

2.2.2組織體系。戰略風險管理體系應當納入到全面風險管理體系之中，在董事會風險管理委員會和經營層風險管理委員會的統一領導之下進行管理。

2.2.3流程體系。戰略風險的管理流程體系包括：識別、評估、監測、報告、預警、處置、經濟資本配置及考核等。

2.2.3.1戰略風險的識別與評估。戰略風險產生于證券公司運營的各個層面和環節，并與市場、操作、信用、流動性等風險交織在一起，需要從行業、業務、技術、客戶、品牌、競爭對手、客戶、財務與運營等多個方面進行識別。

戰略風險是無形的，因此難以量化。對戰略風險進行評估，應當首先由證券公司內部的風險管理專家對一些技術性較強的假設條件進行審核，例如整體經濟指標、利率的變化及預期、市場風險參數等，然后由戰略管理或規劃部門對各種戰略風險因素的影響效果和發生的可能性作出評估，據此進行優先排序并制定恰當的戰略實施方案。

戰略實施方案執行之前，應當認真評估其是否與證券公司的長期發展目標和戰略規劃保持一致，對未來戰略目標的貢獻，以及是否有必要調整戰略規劃等。

戰略實施方案執行之后，無論成功與否，證券公司都應當對戰略規劃和實施方案的執行效果進行深入分析、客觀評估、認真總結并提出改進措施等。

針對未來不確定的經濟、政治因素，證券公司可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下戰略規劃和實施方案可能產生的影響。

2.2.3.2監測、報告、預警和處置。證券公司應當采用定期（每月或季度）自我評估的辦法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。戰略管理和規劃部門應當對評估結果的連續性和波動性進行長期、深入、系統化的分析和監測，以便及時掌握市場變化、運營狀況的變化，以及各項業務為實現整體經營目標所承受的風險。董事會和經營層應當定期審議戰略風險分析和監測報告，對未來戰略規劃和實施方案及時進行調整。

對于風險監測中發現的風險隱患或風險事件，應當及時做出反應，進入報告和預警流程，并按照風險等級由負責部門擬定風險處置措施，并報風險管理委員會審核批準。

2.2.3.3經濟資本配置及考核。對資本這一主要資源進行合理配置是全面風險管理的核心目標之一，也是戰略風險管理的重要方法。為了實現資本的合理配置，首先要分析每一種業務所面臨的增長機會，以及這種機會所面臨的風險；其次要分析這些風險可能造成的損失；然后分析這種增長機會與風險成本之間的平衡關系；最后要在考慮風險成本、機會成本和經營成本的情況下，在各種業務品種之間進行合理配置。一種業務在短期內也許增長迅猛，但在一個相對較長的時期內，這種業務的增長機會就會受到較大局限。因此，資本合理配置必須體現在戰略規劃的指導思想之中，進而落實到工作計劃中去。證券公司面臨的風險主要有市場風險、操作風險、流動性風險、信用風險、道德風險、法律風險、合規風險等。在制定戰略規劃時主要考慮前三種主要風險。在這三種不同類型的風險和不同的業務、產品之間有效地配置資本，有助于降低證券公司面臨的整體風險。資本配置運用到全面風險管理之中，表現為經濟資本配置。

風險包括潛在損失和收益波動。從損失的角度來講，風險包括了預期損失、非預期損失和極端損失。預期損失是證券公司在現有的風險管理水平下，正常經營所必然發生的損失。而可接受的預期損失是指預期損失在證券公司經營成本的合理范圍之內，并且在同業的平均水平之下，對證券公司的盈利能力不構成實質性影響的預計會發生的損失。非預期損失是指由于市場及經營的不確定性，證券公司面臨的潛在損失的可能性。證券公司通過有效的風險管理，可以通過控制、化解、轉移、補償、分散、配置等方法是風險得以轉化，更多地體現為風險收益，更少地體現為損失，降低發生損失的可能性，從而獲得更多的超過同業平均水平的風險管理溢價。極端損失是指在極端情況下，證券公司經營可能面臨的重大損失。

經濟資本是在一定置信水平下的用于彌補非預期損失的資本準備，數量上應該等于證券公司整體損失分布中給定置信水平下的在險價值，即VAR，乘上資本乘數（巴塞爾委員會規定最低為3）。VAR的計算需要考慮相關系數和邊際VAR的貢獻值。經濟資本配置需要依據經風險調整的資本回報率（即RAROC）來進行調整和考核。所謂RAROC是指某一項投資的預期收入減去預期損失與其所占用經濟資本的比值。判斷RAROC的依據就是股東對其承擔的風險所要求的回報率。經濟資本配置并不是把所有的資本都投入到RAROC最高的資產中就能獲得最多的收益，由于存在極端風險、系統性風險防范，以及風險分散化的要求，考核經濟資本配置的效果時，除了考核RAROC的大小，還要考核邊際收益和邊際風險的變化情況。在（股東）預期收益率已定的情況下確定風險最小的資本配置（即上行）；在風險容忍度已定的情況下尋求預期收益率最大的資本配置（即下行）。通常這兩者需要綜合考慮。

使用RAROC對各個業務部門進行考核，容易導致業務部門不愿意開發具有戰略意義但是短期內收益較低的業務或產品，需要進行修正，修正的主要依據就是各項業務所占用的經濟資本的成本，即SVA，其實際含義是各項業務應當實現的股東增加值。SVA需要從各部門的收益中扣除，以鼓勵業務部門進行著眼于長期發展的產品創新。

經濟資本配置及其考核體現了戰略風險管理及收益須經風險調整的指導思想，是全面風險管理的核心內容，并且貫穿始終。風險與收益的平衡最終體現為資本在不同業務之間的有效配置和平衡，全面風險管理在于整合證券公司的風險管理資源，提高整體資源的利用效率。

在風險管理委員會的統一領導下，證券公司內的風險管理部協同各業務主管部門制定經濟資本配置標準及其考核辦法。

經濟資本配置要折算為風險資產限額。經過調整的經濟資本配置目標需要折算為各項業務的風險資產限額，從而對各項業務實施限額管理。

2.2.4技術體系。為了進行戰略風險管理，必須對現有的風險管理信息系統進行完善和改造。尤其是對經濟資本配置的管理，對風險管理信息系統提出了全新的要求。為了實施全面風險管理，建設全面風險管理體系，應當著手建立操作風險損失數據庫，提高操作風險計量的科學性。

2.2.5文化體系。戰略風險管理應當體現企業文化和風險管理文化的指導思想。

2.2.5.1確定共同的價值標準。風險管理應當有穩定的目標、價值標準和管理原則，形成證券公司共同的風險價值觀，這就是風險管理文化。風險管理文化的集合就形成了風險管理文化體系。在這個體系之下，用風險管理文化的價值標準來指導經營中的風險決策。具體的運用包括：培訓、資格認證、考核標準的指導思想等。

2.2.5.2全面風險管理要處理好三大關系：①風險與收益的關系。風險既代表了正收益也代表了負損失，風險管理就是要控制負損失，獲取正收益。收益與風險是相匹配的，高收益就可能帶來高風險，收益是有限的而風險是無限的，高風險不僅有可能損失掉過去幾年的收益，甚至有可能給企業造成致命損失。風險不等于收益，承擔了風險不一定就能獲得收益，過高的風險就意味著賭博。不過，風險也不等于損失。風險是一種可能性或不確定性，而損失是一種結果，從個體來講以及從短期來講承擔風險不一定會造成損失，但從整體來講或從中長期角度來講，承擔風險在帶來收益的同時也帶來了損失，如果承擔的風險適度，而且實現了有效地風險管理，就能將損失控制在可以接受的程度內，并且能加以有效地轉化或轉移，從而實現理想的收益。因此，風險管理既要實現風險防范，也要實現積極地風險管理。②風險管理與內控的關系。內部控制是風險管理的基礎。內部控制如果失效，將導致管理混亂，風險管理的機制和手段都將失靈。但是僅僅做好內部控制是不夠的。因為，內部控制著重強調的是對規范的把握和控制。而風險管理在內部控制的基礎上，強調對證券公司整體風險的識別和評估，采取對風險的轉移和補償措施，實施對資本的有效配置以提高抗風險能力。風險管理不僅要解決不應該做什么的問題，還應該解決應該做什么，再到如何做。③風險管理與發展的關系。風險管理是手段，發展是目的。全面風險管理強調的是全員為了發展，全員也要做好風險管理。風險管理與發展是相輔相成的關系。只有做好風險管理才能保障了企業價值的有效積累，才能實現企業的健康發展。同樣只有深入到企業的發展之中，解決發展中遇到的實際問題和困難，才能真正做好風險管理。

2.2.5.3風險文化。風險文化是戰略風險管理的重要組成部分。應當形成一系列的文化理念和價值標準，組成較為完善的文化體系。

——通過對風險的有效管理來創造價值。風險管理是手段不是目的，但是企業價值或股東價值必須通過有效地風險管理來創造。

——要在一個相對較長的時期內實現風險與收益相匹配。

——風險管理有助于實現長效機制：即員工及股東價值回報。

——全員風險管理與全員發展，防范風險人人有責，管理風險人人有責，促進發展人人有責。

——審慎對待風險。

——占用資源、承擔風險就意味著機會損失，承擔風險需要付出代價。

——風險管理要做到防患于未然，對風險的早期識別、預警和化解有助于減少和控制損失。

——任何失去控制的損失都無法用收益來彌補。

3.結論

隨著證券市場的迅速發展，證券公司合規管理日趨成熟，但是全面風險管理還僅僅處于嘗試階段，為了積極探索證券公司全面風險管理的理論和方法，我們借鑒銀行業及國際上比較成熟的風險管理理論，結合證券公司的實際風險管理需要，初步形成了證券公司全面風險管理的理論體系。本文探討的戰略風險管理是這個理論體系的一個有機組成部分，也是證券公司當前實施全面風險管理最急迫的、也是最薄弱的工作內容。證券行業實施全面風險管理已經勢在必行。本文略去了計量模型，以便使文章更加通俗易懂，更加實用。

參考文獻

［1］《風險管理》，銀行從業人員考試教材辦公室，金融出版社，2007年

［2］《金融機構現代風險管理基本框架》，陳中陽，中國金融出版社，2006年

篇(3)

一、日常工作計劃 

1、實行團支委例會制度：每周召開一次（與學生會例會同時進行）。 

2、認真貫徹落實院團支部的工作部署，加大團委工作力度。 

在院團委的領導下，以系為中心開展工作。第一時間落實院團委的有關工作要求，合理安排工作進程，同時反映系同學的工作意見和建議，做到上傳下達的橋梁紐帶作用。 

每個學期團委工作的主要工作中心就是推優工作、團日活動、團費收繳、團干部考核這幾大塊。因此，我系團總支應配合完成團委日常工作安排：A本學期推優工作，這學期的推優工作要以過去推優工作為借鑒，揚長避短。秉著公平、公正的原則，作好新一批入黨積極分子的選拔工作;B監督《團支部工作手冊》的填寫進度、填寫質量，并及時在開學初下發各團支部，在期末上交團委;C及時下達團日活動任務，督促個班按時完成并保證其質量，這學期的團日活動在符合院團日活動主題的基礎上要灌入自己的獨特思想，使團日活動更賦有生命力和互動性，體現“精”而不“濫”;D負責本學期的團費收繳工作，團費的收繳是團員義務的體現，系團總支在規定的時間內盡量高效率地完成任務；E做好團干部的考核工作，系團干部的考核工作是提升我系團干部總體水平的一種有效手段，通過優勝劣汰，增強干部自身意識，最大限度發揮干部的自身才能，盡最大努力服務大眾，從而規范與嚴謹考核制度就成了必要。團干部的考核是表彰優秀干部，勉勵督促落后干部的一種重要措施；F配合團委其他活動的開展。 

3、協助系學生會各部門（包括宣傳部）工作的開展，加強與各部門的聯系，使我部工作能夠順利開展。 

二、我部門內部工作 

    1、建全本系獨特的團總支工作制度:A進一步加強完善內部負責制度（一人負責兩個班級日常工作的通知）。分團總支是院團委的重要組成部分，除了在能力上對團干部進行培訓外，一套完整和嚴謹的工作制度也是體現團工作高效的關鍵。我系團總支以院團委為依托，在系組織委員的領導下，將在內部采取“統一領導，個人負責”的制度，將任務明確到人，人人都有單獨負責組織活動機會，充分調動成員積極性。同時建立“表揚激勵制度”，凡有突出貢獻或進步者都進行與會表揚，增加其的自信心，進而挖掘個人能力；B實行例會、簽到制度，進行會議記錄并形成文。 

2、加強系內文件整合和歸檔處理，建立相對完整的團日資料體系。 

由于以前工作缺乏經驗性，相關資料備份意識薄弱，缺少與院團委的交流溝通，造成系團日資料流失嚴重，各類資料參差不齊。在系團總支工作逐漸步入正軌的同時，加強系內文件歸類整合成了規范系團總支工作的重中之重。 

    3、開展內部理論知識學習，從而提高各成員餓思想覺悟。 

系分團總支工作的好壞是黨建工作的基礎，同時也是體現群眾思想先進性的標志。為了更好的高效率落實團建工作，組織和培訓系內干部工作就成了必要。培訓工作不僅僅從思想理論上對干部進行教育，更側重的是對干部實際工作行為培訓。培訓人員包括系學生會和金融系團總支的一切干事，以及各班班長和團支書，我們將定期定時對其進行培訓、交流。這項工作將作為本學期團建活動的重點。  

4、保持與古蕩街道共建基地的長期合作，定期開展一些實踐性活動（如：協助管理流動書亭、志愿服務日—走近敬老院或形成自愿活動等）。 

5、做好內部考核，負責系學生各部的考評工作。 

6、做好監督和評定工作，建立反饋意見系統，提高和完善我部工作水平。　 

     系團總支工作的完善和改進需要有群眾的密切關注與配合，我系團總支將建立健全我們的監督體系。讓關心和支持我們的群眾能及時有效地給我們提出寶貴的意見和建議，我們會在力所能及的范圍內方便大家，提高工作力度，希望在大家共同的努力下，我系的團建工作會開展的有聲有色。 

三、組織體現金融系特色以及干部培訓成果的大型團日活動。 

團建工作的成績往往是要通過活動成果來體現的。金融系的團日活動的先進性，就是要體現金融系特色的創新，這也是干部培訓成果好壞的最好體現。金融系團總支以打造自我特色的團日活動為宗旨，不斷摸索，為使組織的活動能成為院優秀團日活動而不懈努力。 

XX年第二學期主要活動安排：

項目

活動內容

時間

參觀學習篇-----籌備“參觀證券公司”活動

詳見附錄內容

XX年年9月上半旬

參觀學習篇-----開展證券公司的參觀活動

帶領隊伍去華西證券公司（初定）參觀學習

XX年年9月中下旬

進行推優工作

各班根據具體推優文件進行名單上報工作

XX年年10月上旬

推優審核工作

對推優人員進行確認

XX年年10月中下旬

對推優人員進行黨課培訓

黨課培訓課程設置

XX年年11月-----XX年年12月共2頁,當前第1頁1

對入黨積極分子進行推優

各班上報名單

XX年年11月------XX年年12月

對入黨積極分子進行考核

確定名單，復審，談話

XX年年11月------XX年年12月

社區服務篇-----走進古蕩街道的共建實踐基地

以互動為主的服務系列活動，與宣傳部共同開展干部培訓之服務社區

XX年年11月（初定，具體要與街道負責人協商后而定）

以上時間和內容安排，以學校安排為主。

附錄：

參觀證券公司的活動方案：

一、活動時間：9月18號星期二下午12點----16點

二、活動流程：1）參觀證券公司，同時由證券公司人員介紹公司概況（大約一個小時）：

2）證券知識訪談；

3）有興趣的同學可以進行業務咨詢。

三、活動人數：控制在25人以內

四、注意事項：1）聯系證券公司，協商一致后派1—2個證券專業人員為我方參觀時作相應介紹：

2）人員招募（面向全校師生）；

3）全體人員車費問題（報銷，估計100元）

4）人員安全、紀律由組織部全體人員負責。

五、活動經費預算：100元

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基本情況

至2007年7月末，平涼市轄內共有證券公司1家、保險公司9家。全市保險、證券類金融機構的反洗錢工作處于起步階段。

一是業務發展勢頭良好。據調查，至2007年6月末，證券公司新增客戶1658戶，較年初增長104.34%，營業收入和營業支出同比增加544.26萬元和145.18萬元，增長7.67倍和4.38倍。壽險公司和財險公司保費收入同比分別增加2142.54萬元和2366.25萬元，增長52.52％和33.14％。

二是初步建立了反洗錢工作協調機制。全市各證券、保險類金融機構不斷加強反洗錢宣傳教育，初步建立了工作協調機制。全市各級人民銀行分別將金融機構反洗錢聯席會議成員單位擴大到證券、保險類金融機構，適時開展了反洗錢自查活動，確定了反洗錢工作聯絡人員，使金融機構反洗錢工作協調溝通機制得到了進一步完善。

三是積極履行金融機構反洗錢義務。《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》頒布實施后，全市各證券、保險類金融機構對客戶盡職調查更加規范，客戶身份識別工作得到了進一步加強。

存在問題

一是反洗錢工作機制亟待完善。由于部分證券、保險類金融機構組建反洗錢工作領導小組的時間短，對反洗錢工作的認知程度不高，沒有制定有效的反洗錢工作計劃和明確的工作職責。有的盡管設立了反洗錢工作的專門機構，但未能根據工作需要，充實反洗錢工作人員，致使反洗錢管理和技術力量薄弱。多數證券、保險類金融機構在建立了內控制度后，未能及時向當地人民銀行上報、備案。

二是反洗錢工作基礎設施較為落后。全市各證券、保險類金融機構由于組織規模、經營狀況存在一定的差異性，部分機構的基礎設施配備相對落后，電子化程度不高，工作人員無法借助先進的電子設備對客戶身份進行有效識別，也無法開展大額和可疑交易的收集和報告。

三是證券、保險領域的現金管理尚需加強。全市各證券、保險類金融機構的業務結算仍以現金收付為主，客戶對非現金結算工具的使用率較低，在執行現金管理制度方面普遍存在落實不到位、審查不嚴格的現象，加大了反洗錢工作的難度。

四是履行反洗錢義務的能力有待提高。全市各證券、保險類金融機構開展反洗錢宣傳和業務培訓明顯滯后，有的機構僅僅派有關工作人員參加了上級單位組織的反洗錢培訓，未對全員職工開展反洗錢培訓。保險公司一線營銷人員普遍關注的是工作業績，對反洗錢工作的重要性和內容缺乏認識，工作積極性不高。

對加強證券、保險類金融機構反洗錢工作的建議

一是加強學習培訓，提高思想認識。各證券、保險類金融機構應以《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等有關法規制度為主要內容，積極組織全體員工認真學習，熟記條款，融會貫通。要消除欠發達地區無洗錢現象的錯誤認識，充分認識到履行反洗錢義務不僅不會影響其正常經營，而且還有利于增強自身抗風險能力，促使業務良性發展。

二是健全反洗錢機構，壯大反洗錢隊伍。各證券、保險類金融機構要建立健全反洗錢工作的組織機構和工作機制。應設立專門機構和專職反洗錢崗位，選拔既懂金融業務，又懂法律知識的高素質人才到反洗錢崗位工作。反洗錢工作人員要增強反洗錢工作專業技能，熟練運用計算機技術和法律知識，對客戶身份、經營狀況、交易信息實施綜合分析、持續監測，不斷提高反洗錢工作的質量和水平。

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在國有銀行改革中舉足輕重、但定位一直不夠明晰的匯金公司，正在逐步理順其自身管理架構，并向政府尋求自身的法律地位。

7月18日下午，中央匯金有限公司（下稱匯金公司）正式召開新一屆董事會，宣布改組公司董事會。以中國投資有限公司（下稱中司）董事長樓繼偉為首的董事會的組成，意味著匯金自此徹底告別了外匯管理局主持下的多部委協調階段，從資產劃轉到人事組織，都融入中司的管理體系。

新董事會

在新一屆董事會中，匯金公司共設了五名董事。其中執行董事三名，樓繼偉兼任匯金公司董事長，原國務院發展研究中心副主任李劍閣任副董事長，匯金公司總經理謝平維持原職并任執行董事。兩名獨立董事分別為原中國人民銀行副行長吳曉靈、原財政部紀檢組組長金蓮淑。

匯金的監事會由中司監事長胡懷邦、中投監事會辦公室（內審部）總監崔光慶，以及一名職工監事組成。此外匯金還聘任了原甘肅省省長助理陳有安擔任副總經理。

57歲的樓繼偉目前擔任中司董事長。這家成立于2007年9月的國家級投資公司，正是匯金公司的全資所有者。此次董事會調整，也當是因應這一權屬變化進行的部署。

誕生于2003年底的匯金公司，最初是承接外匯管理局向中國銀行和中國建設銀行注資的平臺，后逐漸做實為執行股東職能的實體，被賦予了銀行改革、注資問題券商和保險公司等多重職能。因此，匯金公司的董事會和監事會成員最初分別由中國人民銀行、外匯管理局和財政部等委派。

匯金公司成立之初的董事長，為時任外管局局長郭樹清，之后由現任外管局局長胡曉煉接任；副董事長為外管局副局長馬德倫，2004年10月由證監會主席助理汪建熙接任。總經理為當時的外管局副局長胡曉煉，2004年9月由謝平接任。

2003年底第一屆董事會成員還包括：外管局副局長李東榮、外管局儲備管理司司長黃國波、財政部金融司司長徐放鳴（后因經濟問題獲刑）、財政部金融司副司長孫曉霞、財政部預算司副司長王衛星、央行金融穩定局局長謝平、央行貨幣金銀局局長葉英男。

2007年9月30日，中司成立后，財政部通過發行特別國債，以債權換取人民銀行在匯金公司的股權的形式，將匯金公司整體并入了中司。由央行、外管局、財政部共管的理由已不復存在，因而匯金如何融入中司，成為一個程序性的工作。

“雖然人員和辦公場所都并入了中司，但實際上正式的手續一直沒有完成。”中司有關人士此前曾告訴《財經》記者。這里說的正式手續，包括匯金公司董事會人員的選派以及相關資產的劃撥。

由于體制沒有理順，“在過去的一年里，匯金公司董事會都沒有召開過會議。而新董事會將是一個更為有效率的董事會，體現了中司對匯金公司的控制，減少了外部干預。”中司上述人士稱。

值得注意的是，除了擔任匯金公司副董事長，李劍閣還將接替汪建熙，擔任中國國際金融公司（下稱中金公司）董事長。中金公司的第一大股東中國建銀投資有限公司（下稱建銀投資）是匯金公司的全資控股公司。任職匯金公司及中金公司，顯示素有學者型官員之稱的李劍閣正式退出行政序列。

定位悖論

然而，匯金公司定位問題并未隨公司治理結構理順迎刃而解。自成立之初，匯金公司的性質就缺乏明確規定，一直處在純商業機構和準政府機構的模糊地帶。

在2004年完成對中行、建行的注資后，匯金公司總經理謝平接受《財經》記者采訪時表示，匯金是家公司，公司的形式有利于中行、建行改革治理結構，匯金不是“金融國資委”。“國資委不參與分紅，匯金參與分紅；國資委不派出董事，匯金派出董事。”謝平還稱，匯金公司沒有行政級別，希望按照公司化和市場化運作，股東單位和銀行不見得要行政級別對應。

到了2005年中，中行、建行開始進入上市程序，而按照香港證交所《上市規則》的有關規定，“如新申請人的控股股東除在新申請人業務占有權益外，也在另一業務中占有權益，而該業務直接或間接與新申請人的業務構成競爭或可能構成競爭，以致控股股東與新申請人的全體股東在該業務利益上有所沖突，則本交易所可視新申請人為不適合上市。”

之后，為了順利推進中行、建行的上市，匯金公司與港交所進行了協商，把匯金界定為準政府機構。

匯金的定位搖擺自有其苦衷。如果作為純粹的商業運營實體，匯金公司便無從規避各國政府以及中國證監系統對于同一控制人的競爭性條款限制。而如果作為“準政府機構”，則將會對中司的商業化運作帶來一定影響。

在今年6月的中美第四次戰略經濟對話期間，中司的定位問題再次成為雙方對話的議題之一。美方認為，中司擁有匯金公司這個“準政府機構”，因此應該算是金融控股公司，而不能算是財富基金；而如果被認定為金融控股公司，中司就需要接受美方很多方面的監管，在美國的投資也會受到很多限制。

今年7月9日，國際貨幣基金組織（IMF）再次召集財富基金，在新加坡協商信息披露問題。

按照IMF的工作計劃，IMF將于今年9月公布關于財富基金“準則和實踐”的公認原則(Generally Accepted Principles and Practices,GAPP)，并在10月提交IMF秋季部長理事會議通過。IMF希望通過GAPP確保財富基金的投資決策與投資策略相符，并對基金的內部結構作出限定，以及對財富基金的信息披露程度和頻率作出要求。

據介紹，目前的GAPP中，就有財富基金不能從事政府政策方面投資的規定。如果從事了相關的投資，就不能算是真正意義上的商業性和財務投資。

由于匯金公司恰恰是政府的投資機構，因此中司的形象定位也會受到影響。

目前，IMF會議確定了25家管理資產超過5億美元的財富基金，參與GAPP的起草，中司是其中之一。據了解，中投參與IMF規則制定，一方面是要把中投及與中投相似的財富基金的意見和建議表達出來，另一方面也希望參與GAPP的制定，從而實現準則具有公平性、可操作性。

在兩難處境下，中司董事長樓繼偉去年11月曾公開表示，“不能把匯金的資產并入中司統一操作。因為匯金是一個不以商業利益為目的的注資管理平臺，在這兩者之間有防火墻。”但是，作為中司的子公司，“匯金的收益要并入中司，這也是中司能夠承擔國債利息的原因。”

“未來中投與匯金的定位各有不同，中投是純粹商業機構，匯金則是準政府機構，中投作為匯金的股東享有收益。”中司前述人士向《財經》記者解釋。

建銀去向

隨著匯金新一屆董事會成立，中投內部的結構性整合亦將提上日程。首先面臨的問題，就是匯金全資控股的建銀投資的去向。

來自建銀投資的消息稱，建銀投資未來將變身為實業公司，不再擁有金融牌照，同時從匯金旗下獨立。

建銀投資旗下擁有六家券商，但受到監管部門“一參一控”原則的限制。這意味著，建銀投資需要轉讓其旗下主要證券公司。

據《財經》記者了解，建銀投資目前的初步方案是，未來不再持有其他金融類公司，只保留一家證券公司（宏源證券），而建銀投資全資控股的中投證券有可能并入上市公司宏源證券中。

與此同時，建銀投資對于瑞銀證券的持股，計劃將轉讓給外資股東，而外方也樂于增加持股。對西南證券、齊魯證券的注資，在最初的方案中就有退出條款，因而在6月底西南證券退出之后，齊魯證券的退出也將很快進入操作層面。中信建投證券的情況則比較復雜，目前還在討論過程中。

篇(6)

檢查方法

1、查閱相關文件，檢查營業部是否根據公司制度成立了反洗錢工作小組，并以書面文件形式確立了小組成員、反洗錢指定指定機構、反洗錢人員及崗位職責分工，是否按照公司制度要求制定了具體的實施辦法或細則，制定的辦法是否符合監管部門的要求，組織機構及崗位人員的調整是否及時向當地人民銀行報備，是否將有關制度向當地監管局報送，是否及時報送反洗錢非現場信息季報、年報等。是否將員工履行反洗錢崗位職責等情況納入考核機制。

2、查閱相關文件和記錄，檢查營業部是否制定了反洗錢培訓工作計劃，是否組織員工進行了反洗錢培訓和學習，培訓學習的形式和內容是否有書面或影像記載，培訓后是否組織考試、是否有反洗錢領導小組活動記錄。

3、查看相關記錄，檢查營業部是否對客戶進行反洗錢宣傳教育，宣傳教育的形式和內容是否有書面或影像記載。

4、進入反洗錢系統，查找可疑交易分析數據，根據這些分析數據調閱對應的調查記錄及錄入情況，檢查營業部反洗錢指定人員是否按照公司制度及時對可疑交易數據進行分析，系統分析錄入的要素是否規范和齊全，是否可以充分證明營業部分析的可疑交易結論是正確的，是否存在可疑交易及涉嫌恐怖融資可疑交易漏報情況，是否保存客戶盡職調查書面資料，客戶盡職調查書面資料分析是否全面、審核人是否均簽字。

5、檢查客戶身份識別及持續識別情況及客戶身份資料及交易記錄保存情況：

抽查2014年營業部客戶開戶資料至少100份：重點抽查用臨時身份證件開戶的、客戶年齡在18歲以下或70歲以上的、客戶資產與年齡或職業不匹配的、只有資金不做交易其他情況的機構客戶；抽查以及審計人員認為必要的自然人客戶和機構客戶。

（1）檢查客戶開戶資料的真實性、合法性、有效性、齊全性

自然人客戶身份識別：是否沒有填寫國籍（B股客戶）、是否缺職業、缺行業、缺住所地或者工作單位地址、聯系方式，是否缺身份證件或者身份證明文件的種類、號碼，二代身份證件是否沒有反面復印件、身份證件或者身份證明文件是否過有效期限等。

機構客戶身份識別：是否缺住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；是否缺可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼；工商營業執照（正本或副本）、組織機構代碼證、稅務登記證（國稅、地稅）以及法定代表人、人身份證件，控股股東及實際控制人說明及上述身份證明文件的復印件是否在有效期內；是否缺控股股東或者實際控制人的說明；是否缺法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼且其身份證件或者身份證明文件是否在有效期限內等。

（2）檢查金證交易系統、影像系統中所記載的客戶信息是否與客戶開戶資料信息完整和一致客戶開戶資料中記載的信息是否在金證交易系統、影像系統中完整體現，錄入的信息是否一致。

（3）對身份證件過期的客戶，營業部是否通知該類客戶攜帶更新的有效身份證件親臨開戶證券營業部辦理身份證件更新手續，是否有留痕。

6、檢查客戶洗錢風險等級標注

反洗錢指定人員是否及時、準確地按照《公司客戶洗錢風險等級劃分標準》進行客戶風險等級標注。抽查身份基本信息不全的客戶，驗證洗錢風險等級是否存在漏標注情況。如客戶開戶資料中缺職業信息，反洗錢指定人員是否在反洗錢系統中“是否具有客戶身份信息資料不全的情況”進行洗錢風險等級標注的等。

7、檢查營業部參加當地人民銀行組織的反洗錢活動及以完成相關工作任務情況

營業部是否積極參加當地人民銀行組織的反洗錢培訓、反洗錢宣傳月活動、是否積極配合司法機構協查案件情況及移送涉嫌洗錢犯罪信息等。

檢查依據

1、《反洗錢法》；

2、《金融機構反洗錢規定》；

3、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》；

4、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》；

5、《證券公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引》；

6、《中信建投證券有限責任公司反洗錢內部控制暫行辦法》

7、《中信建投證券有限責任公司客戶洗錢風險等級劃分標準》等。

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正確處理好本職與兼職之間的關系

兼職者首先要根據自己的實際情況在心里衡量出孰重孰輕，擺正兩者的位置。

成功的兼職者要取得主業老板和同事的認可與幫助，要有屬于自己的未來工作計劃及時間規劃，并要讓他們明白，你有能力在更短的時間內，比別人能完成更多的工作。同時要讓兼職單位的老板和同事明白，你雖然只是一個兼職人員，但是有極強的職業道德和敬業精神，你是這個團體中的一員，并且是不可被忽視的一員。

兼職意味著比平時花費更多的時間和精力，比平時承受更大的壓力。因此，建議最好在兼職之前，好好斟酌一下，為自己做個職業規劃，根據這個規劃來選擇適合自己的兼職。

將兼職作為改行或選擇工作的跳板

25歲的王小姐在兩年前還是一家雜志社的編輯，雙月刊的工作相當輕松。她一直尋找機會想進入廣告業做文案，可是因為沒有類似的相關工作經驗而無法進入此行。一次偶然的機會，她與朋友利用兼職完成了一套系列書籍的文案與編輯工作。

不過她也表示，“在業務發生沖突的時候，會以本職為主。有時我也會把兼職的業務量轉手給朋友幾份，這樣也能避免讓自己疲于應付，以免兩邊不討好。”同時她也承認，“兼職”是為自己留條后路。“像我這種職業總有不穩定感，隨時會有不可預測的變故。我在各個年齡階段銷售上積累一些經驗，也會為以后工作提供一些條件。”

可見，選擇適合的兼職，可以幫助你尋找更適合的職業，同時可以降低重新選擇的風險。

利用兼職來積累專業能力與商業經驗

王新是一所大學的英語老師，除去上課，有時他在一家公司起草商務公文并擔任翻譯，或者出現在另一家商貿公司的談判現場。“學校里的封閉環境與有限的經濟收入使我不得不另有選擇。偶然的一次，朋友介紹我為一家公司翻譯一些傳真文件，隨后這里的老板就提出條件讓我做兼職翻譯，有業務時隨叫隨到，結果就這么干起來了。在這里兼職讓我大長見識，那些來自雙方的商業手段、計謀都要通過我來體現，對我來說，是最好的商業經驗的積累，同時也讓我在教學時，更注重的專業應用與實踐性了。”

如果你呆在一個封閉的環境中，你想要拓展人生經歷，充實生活，提高自己的專業水平與在你本環境中學不到的經驗，接觸到了更多的人和事，提高工作能力。你可以選擇兼職。

用兼職來證明自己價值與能力

在大學教數學的楊老師在證券公司做股市分析，同時在媒體兼職作專欄股評。他說兼職本身就具有很好的說服力，學生由此看到：數學不是沒用很空的東西，它能帶來財富。楊老師開車來上課，并不諱言自己豐厚的外快，他說，我就是想證明給學生看：做學問的人不一定是清貧的。

楊老師說，兼職并沒有使他投入科研和教學的精力有所減少，通過兼職，他讓學生通過他的個人經歷看到學科的發展前景和應用價值，也體現了個人價值與能力。